Gestione del rischio cliente: come operare in modo efficace?

Contenuti :

1. Che cos’è il rischio cliente?
2. Quali sono i principali rischi per i clienti?
   1. Pagamenti in ritardo
   2. Bollette non pagate
   3. Crediti verso i clienti
3. Come si fa a prevenire i rischi per i clienti?
   1. La storia
   2. Situazione finanziaria
   3. Termini di pagamento
4. Come si può automatizzare la gestione del rischio cliente con il recupero crediti?

 

La salute finanziaria dipende innanzitutto da una buona gestione della liquiditài suoi afflussi così come i suoi flussi in uscita.

Ciò comporta il controllo di i tempi di pagamento per garantire che ogni debito del cliente cliente sia saldato entro la scadenza e quindi evitare fatture non fatture non pagate.

Eppure, ogni giorno, circa quaranta PMI cessano l’attività a causa di una fatture dei clienti non pagate. Questo rappresenta quasi un quarto di tutte le chiusure di aziende ogni anno.

Questa situazione è stata esacerbata dalla crisi del COVID-19. Alcune aziende hanno dovuto affrontare perdite di reddito, ridimensionamenti e fallimenti. E il rischio del cliente è aumentato.

La questione della raccolta rimane di fondamentale importanza per le aziende che desiderano preservare la loro salute finanziaria.

 

Che cos’è il rischio cliente?

Il rischio cliente è il rischio di perdita finanziaria di perdite finanziarie sostenute da un’azienda a seguito di inadempienza di onorare i propri obblighi finanziari obblighi finanziari.

I rischi per i clienti possono includere ritardi o inadempienze nei pagamenti mancati pagamentifrodi o violazioni ai contratti.

La gestione del rischio cliente è una strategia progettata per ridurre il rischio legato al rapporto tra un’azienda e i suoi clienti. L’obiettivo è quello di proteggere l’azienda contro potenziali perdite finanziarie.

A monte gestione del rischio cliente comporta, ad esempio, il monitoraggio della salute del bilancio del nuovo cliente. L’obiettivo è garantire la solvibilità dell’azienda. A valle, questa gestione comporta un’attenzione particolare a qualsiasi ritardi nei pagamentio addirittura non pagati.

L’obiettivo di questo approccio gestionale è quello di costruire relazioni commerciali stabili e redditizie.

Quali sono i principali rischi per i clienti?

Pagamenti in ritardo :

Visita pagamento in ritardo è una violazione di un obbligo di pagamento. Ciò significa che il cliente non è in grado di pagare una fattura in tempo. Le ragioni di questo ritardo sono molteplici:

• Il cliente dimentica involontariamente la scadenza del pagamento,
• Il cliente ha deliberatamente intenzionalmente il termine di pagamento,

Utilizzando il pagamento tardivoi clienti antepongono la salute del loro flusso di cassa a quella dell’azienda con cui hanno un rapporto commerciale.

Bollette non pagate :

L’non pagato è un debito non pagato da un cliente. Questo è il risultato dipagamento in ritardo o un inadempienza di pagamento.

I debiti non pagati sono spesso il risultato di situazioni finanziarie fragili che rendono impossibile il recupero del debito.. Più raramente, sono anche il risultato di un conflitto tra l’azienda e il cliente. In questo caso, si parla di contenzioso.

La società contrae quindi un credito verso il cliente.

Crediti verso clienti :

Un credito commerciale, o undebitore commerciale, è una somma di denaro somma dovuta da un cliente a un’azienda. Non deve essere confuso con il credito al cliente. Che viene concesso a un cliente per consentirgli di pagare l’importo in un secondo momento. In questo caso, il pagamento è soggetto a un scadenza di pagamento.

Qualsiasi debito del cliente ha un impatto sul flusso di cassa di un’azienda. Può portare a minore liquidità e un minori profitti.

Inoltre, comporta la creazione di un gap di flusso di cassa e il sostenimento di costi aggiuntivi per recuperarli.

Vediamo come prevenire i crediti commerciali.

Come si fa a prevenire i rischi per i clienti?

Avviare una nuova rapporto con il cliente con le giuste premesse significa innanzitutto interessarsi ai propri clienti. clienti. Condurre un’indagine interna per evitare sorprese lungo il percorso. Prestate quindi particolare attenzione a solvibilità dell’aziendanonché la sua affidabilità.

Ci sono alcune buone abitudini da adottare quando si tratta dellastoria e di bilancio situazione di bilancio dei vostri nuovi clienti.

La storia

Il contesto storico ci permette di esaminare gli aspetti amministrativi e legali.

Con l’aiuto di un estratto K bis (Infogreffe) è possibile controllare :

• La data di fondazione dell’azienda,
  • L’azienda è nuova? Dove ha l’anzianità?

• Qualsiasi informazione legale,
  • L‘azienda è stata messain amministrazione controllata?Liquidazione dei beni? Ci sono debiti insoluti? Assegni scoperti?

• Il percorso di carriera del direttore dell’azienda,
  • È la sua prima azienda? Dove ha fondato altre società? Qual è stato il risultato?

Per restringere la ricerca, si consiglia di consultare il il registro dei protesti e il registro dei pegni generali.

Con l’aiuto di reti sociali professionali (LinkedIn e Google Business), è possibile determinare :

• Il numero di dipendenti?
  • L’azienda crescita? O ha subito licenziamenti? licenziamenti?
• Soddisfazione del cliente?
  • I clienti sono complessivamente soddisfatti del comportamento e del servizio?

 

Situazione finanziaria

Questa fase ci permette di determinare la salute di un’aziendae quindi la sua solvibilità.

Per decidere il suo stato di salute, è necessario stabilire alcuni rapporti finanziari:

• Il Rapporto di trasmissione è un indicatore che misura il livello di indebitamento di una società rispetto al suo capitale. Si calcola dividendo il debito dell’azienda per il suo capitale.
  • Più alto è il rapporto di indebitamento più alto è l’indebitamento dell’azienda.

• Il
  DSO
  è un indicatore che misura il numero di giorni necessari a un’azienda per incassare le proprie fatture. Si calcola dividendo l’importo totale delle fatture non pagate per l’importo totale delle vendite in un determinato periodo.
  • Inoltre il DSO più tempo impiega l’azienda a incassare le fatture.

• Il DPO è un indicatore che misura il numero di giorni necessari a un’azienda per pagare le proprie fatture. Si calcola dividendo l’importo totale delle fatture non pagate per l’importo totale degli acquisti in un determinato periodo.
  • Inoltre la DPO più tempo impiega l’azienda a pagare le fatture.

• L’EBITDA è un indicatore che misura l’utile di un’azienda prima di aggiungere interessi, imposte, svalutazioni e ammortamenti. È considerato un indicatore della performance operativa di un’azienda.

 

Termini di pagamento

A termine di pagamento è il tempo che un’azienda concede ai suoi clienti per pagare l’importo dovuto. I termini di pagamento sono generalmente definiti in contratti e variano a seconda del tipo di prodotto o servizio fornito.

Tuttavia, si possono definire quattro tipi gestione del credito:

• Il pagamento in contanti,
• Il pagamento al ricevimento della fattura,
• Il periodo di pagamento in giorni di calendario,
• Pagamento “X giorni dopo il pagamento della fattura, fine del mese“,

Non ci sono regole universali da applicare per quanto riguarda la scelta della scadenza. Una chiara comprensione del vostro flusso di cassa vi guiderà nella scelta della soluzione più appropriata. Ecco alcune cose da tenere a mente:

• A lungo ritardo implica un WCR e viceversa un breve tempo di consegna è adatto per un basso CAPITALE CIRCOLANTE.

È quindi necessario analizzare il fabbisogno di capitale circolante e lo stato di salute del bilancio del vostro cliente, per poter adeguare al meglio i termini di pagamento. termine di pagamento.

Come si può automatizzare la gestione del rischio cliente con il recupero crediti?

Aston AI è un software di raccolta che consente di migliorare la gestione del rischio dei clienti. Questa piattaforma SaaS facilita il lavoro dei vostri team. Acquisiscono competenze commerciali e beneficiano di un approccio personalizzato.

La soluzione di recupero crediti offre un portafoglio dinamico di solleciti per prevenire i debiti dei clienti, saldare i debiti non pagati e gestire i ritardi di pagamento. È possibile utilizzare un cruscotto per monitorare la situazione finanziaria dell’azienda, lo storico delle relazioni commerciali e i termini di pagamento concessi ai clienti.