Gestão do risco para o cliente: como funcionar eficazmente?

Conteúdo :

1. O que é o risco do cliente?
2. Quais são os principais riscos para os clientes?
   1. Atrasos nos pagamentos
   2. Facturas não pagas
   3. Contas a receber de clientes
3. Como é que se evita o risco para o cliente?
   1. História
   2. Situação financeira
   3. Condições de pagamento
4. Como pode automatizar a gestão do risco do cliente com a cobrança de dívidas?

 

A saúde financeira depende, antes de mais, de uma boa gestão de tesourariaos seus entradas bem como das suas fluxos de saída.

Isto implica o controlo prazos de pagamento para garantir que cada dívida do cliente seja liquidada dentro da data de vencimento e, assim, evitar quaisquer facturas não pagas.

E, no entanto, todos os dias, cerca de quarenta PME vão à falência devido a facturas de clientes não pagas. Isto representa quase um quarto de todos os encerramentos de empresas em cada ano.

Esta situação foi agravada pela crise da COVID-19. Algumas empresas tiveram de fazer face a perdas de rendimento, redução de efectivos e insolvência. E o risco para o cliente aumentou, por conseguinte.

A questão da recolha continua a ser de importância primordial para as empresas que desejam preservar a sua saúde financeira.

 

O que é o risco do cliente?

O risco do cliente é o risco de perda financeira incorridos por uma empresa em resultado do incumprimento de honrar as suas obrigações financeiras.

Os riscos para o cliente podem incluir atrasos ou incumprimentos de pagamento incumprimentos de pagamentofraude ou violações de contratos.

A gestão do risco do cliente é uma estratégia concebida para reduzir o risco ligado à relação entre uma empresa e os seus clientes. O seu objetivo é proteger a empresa contra potenciais perdas financeiras.

A montante gestão do risco do cliente envolve, por exemplo, o controlo da saúde orçamental do seu novo cliente. O objetivo é assegurar a solvência da empresa. A jusante, esta gestão implica prestar especial atenção a qualquer atrasos nos pagamentosou mesmo não pagos.

O objetivo desta abordagem de gestão é construir relações comerciais estáveis e rentáveis.

Quais são os principais riscos para os clientes?

Atrasos nos pagamentos :

Visitar pagamento atrasado é um incumprimento de uma obrigação de pagamento. Isto significa que o cliente não pode pagar uma fatura atempadamente. Há várias razões para este atraso:

• O cliente esquece-se involuntariamente o prazo de pagamento,
• O cliente deliberadamente deliberadamente o prazo de pagamento,

Ao utilizar o atraso no pagamentoos clientes colocam a saúde da sua tesouraria à frente da da empresa com a qual mantêm uma relação comercial.

Facturas não pagas :

L’não pago é uma dívida não paga por um cliente. Este é o resultado depagamento atrasado ou um falta de pagamento.

As dívidas não pagas são muitas vezes o resultado de situações financeiras frágeis que impossibilitam a recuperação da dívida.. Mais raramente, são também o resultado de um conflito entre a empresa e o cliente. Neste caso, falamos de litígio.

Por conseguinte, a empresa contrata um cliente a receber.

Contas a receber de clientes :

Uma conta a receber, ou umdevedor, é uma soma de dinheiro soma devida por um cliente a uma empresa. Não deve ser confundido com o crédito ao cliente. Concedida a um cliente para lhe permitir pagar o montante numa data posterior. Neste caso, o pagamento está sujeito a uma prazo de pagamento.

Qualquer dívida do cliente tem um impacto no fluxo de caixa de uma empresa. Pode conduzir a menor liquidez e uma lucros mais baixos.

Implica também criar um défice de tesouraria e incorrer em custos adicionais para os recuperar.

Vamos ver como evitar contas a receber de clientes.

Como é que se evita o risco para o cliente?

Iniciar uma nova relação com o cliente Começar uma nova relação com os clientes numa base correcta significa, antes de mais, interessar-se pelos seus clientes. Realizar um inquérito interno para evitar surpresas no caminho. Por isso, preste especial atenção a solvência da empresabem como a sua fiabilidade.

Existem alguns bons hábitos a adotar quando se trata dahistória e situação orçamental dos seus novos clientes.

História

O contexto histórico permite-nos analisar os aspectos administrativos e jurídicos.

Com a ajuda de um extrato de extrato de K bis (Infogreffe) é possível verificar :

• A data em que a empresa foi fundada,
  • A empresa é nova? Onde é que ela tem antiguidade?

• Qualquer informação jurídica,
  • A empresa entrou em processo de recuperação judicial?Liquidação de activos? Há dívidas pendentes? Cheques sem cobertura?

• O percurso profissional do diretor da empresa,
  • Esta é a sua primeira empresa? Onde é que ele criou outras empresas? Qual foi o resultado?

Para limitar a sua pesquisa, recomendamos que consulte o registo de protestos bem como o registo de penhoras gerais.

Com a ajuda de redes sociais profissionais (LinkedIn e Google Business), pode determinar :

• O número de empregados?
  • A empresa está está a crescer? Ou foi objeto de despedimentos?
• Satisfação do cliente?
  • Os clientes estão globalmente satisfeitos com o comportamento e o serviço?

 

Situação financeira

Esta etapa permite-nos determinar a saúde de uma empresae, portanto, a sua solvência.

Para determinar o seu estado de saúde, é necessário estabelecer alguns rácios financeiros:

• O rácio Rácio de endividamento é um indicador que mede o nível de endividamento de uma empresa em relação ao seu capital. É calculado dividindo a dívida da empresa pelo seu capital.
  • Quanto mais elevado for o rácio de endividamento maior é a dívida da empresa.

• O
  DSO
  é um indicador que mede o número de dias que uma empresa demora a cobrar as suas facturas. É calculado dividindo o montante total das facturas não pagas pelo montante total das vendas durante um determinado período.
  • Além disso, o DSO mais tempo leva a empresa a cobrar as suas facturas.

• O OPD é um indicador que mede o número de dias que uma empresa demora a pagar as suas facturas. É calculado dividindo o montante total das facturas não pagas pelo montante total das compras durante um determinado período.
  • Além disso, o DPO mais tempo demora a empresa a pagar as suas facturas.

• L’EBITDA é um indicador que mede o lucro de uma empresa antes de adicionar juros, impostos, depreciações e amortizações. É considerado um indicador do desempenho operacional de uma empresa.

 

Condições de pagamento

A prazo de pagamento é o tempo que uma empresa concede aos seus clientes para pagarem o montante devido. As condições de pagamento são geralmente definidas em contratos e variam consoante o tipo de produto ou serviço prestado.

No entanto, podem definir-se quatro tipos gestão do crédito:

• O pagamento em numerário,
• O pagamento após receção da fatura,
• O período de pagamento em dias de calendário,
• Pagamento “X dias após o pagamento da fatura, no final do mês“,

Não existem regras universais a aplicar no que respeita à escolha do prazo. Uma compreensão clara do seu fluxo de caixa orientá-lo-á na escolha da solução mais adequada. Eis alguns aspectos a ter em conta:

• A atraso longo implica um WCR e, inversamente, um prazo de entrega curto é adequado para um baixo CAPITAL DE EXPLORAÇÃO.

Por conseguinte, é necessário analisar as necessidades de fundo de maneio e a saúde orçamental do seu cliente para fazer o melhor ajustamento possível ao prazo de pagamento.

Como pode automatizar a gestão do risco do cliente com a cobrança de dívidas?

O Aston AI é um software de recolha que lhe permite melhorar a gestão do risco do cliente. Esta plataforma SaaS facilita o trabalho das suas equipas. Adquirem conhecimentos empresariais e beneficiam de uma abordagem personalizada.

A solução de cobrança oferece uma carteira dinâmica de cobranças para prevenir dívidas de clientes, liquidar dívidas não pagas e gerir pagamentos em atraso. Pode utilizar um painel de controlo para acompanhar a situação financeira da sua empresa, o historial das suas relações comerciais e as condições de pagamento concedidas aos seus clientes.