Gestión del riesgo cliente: ¿cómo actuar con eficacia?

Contenido :

1. ¿Qué es el riesgo cliente?
2. ¿Cuáles son los principales riesgos para los clientes?
   1. Morosidad
   2. Impagados
   3. Deudores
3. ¿Cómo prevenir el riesgo cliente?
   1. Historia
   2. Situación financiera
   3. Condiciones de pago
4. ¿Cómo automatizar la gestión del riesgo cliente con el cobro de deudas?

 

En salud financiera depende ante todo de una buena gestión de tesoreríasu entradas así como de sus salidas.

Se trata de controlar los plazos de pago para garantizar que cada deuda del cliente se salde dentro del fecha de vencimiento y evitar así facturas impagadas.

Y, sin embargo, cada día, unas cuarenta PYME quiebran a causa de un impago de facturas de clientes. Esto supone casi una cuarta parte de todos los cierres de empresas que se producen cada año.

Esta situación se vio agravada por la crisis de COVID-19. Algunas empresas han tenido que hacer frente a pérdidas de ingresos, reducciones de plantilla e insolvencia. Y el riesgo del cliente ha aumentado.

La cuestión de la recogida sigue siendo de suma importancia para las empresas que desean preservar su salud financiera.

 

¿Qué es el riesgo cliente?

En riesgo del cliente es el riesgo de pérdida financiera en que incurre una empresa como consecuencia del incumplimiento de de cumplir sus obligaciones financieras.

Los riesgos para los clientes pueden incluir retrasos o impagos impagosfraude o incumplimientos a contratos.

En gestión del riesgo del cliente es una estrategia diseñada para reducir el riesgo vinculada a la relación entre una empresa y sus clientes. Su objetivo es proteger a la empresa contra posibles pérdidas financieras.

Upstream gestión del riesgo del cliente implica, por ejemplo, supervisar la salud presupuestaria de su nuevo cliente. El objetivo es garantizar la solvencia de la empresa. aguas abajo, esta gestión implica prestar especial atención a cualquier retrasos en los pagoso incluso impagos.

El objetivo de este enfoque de gestión es crear relaciones comerciales estables y rentables.

¿Cuáles son los principales riesgos para los clientes?

Morosidad :

Visite morosidad es el incumplimiento de una obligación de pago. Esto significa que el cliente no puede pagar una factura a tiempo. Hay varias razones para este retraso:

• El cliente olvida involuntariamente el plazo de pago,
• El cliente deliberadamente voluntariamente el plazo de pago,

Utilizando el morosidadlos clientes anteponen la salud de su tesorería a la de la empresa con la que mantienen una relación comercial.

Impagados :

L’sin pagar es una deuda impagada por un cliente. Este es el resultado deretraso en el pago o un impago.

Las deudas impagadas son a menudo el resultado de situaciones financieras frágiles que hacen imposible el cobro de la deuda.. Más raramente, también son el resultado de un conflicto entre la empresa y el cliente. En este caso, hablamos de litigios.

Por lo tanto, la empresa contrata un cliente por cobrar.

Deudores :

Un crédito comercial, odeudor comercial, es una suma de dinero suma debida de un cliente a una empresa. No debe confundirse con el crédito al cliente. Que se concede a un cliente para que pueda pagar el importe en una fecha posterior. En este caso, el pago está sujeto a una plazo de pago.

Cualquier deuda del cliente tiene un impacto en el flujo de caja de una empresa. Puede dar lugar a menor liquidez y unos menores beneficios.

También implica crear un desfase de tesorería e incurrir en costes adicionales para recuperarlos.

Veamos cómo prevenir los créditos comerciales.

¿Cómo prevenir el riesgo cliente?

Iniciar una nueva relación con el cliente con buen pie significa, en primer lugar, interesarse por sus clientes. Realizar una investigación interna para evitar sorpresas en el camino. Así que preste especial atención a solvencia de la empresaasí como su fiabilidad.

Hay algunos buenos hábitos que adoptar cuando se trata de lahistoria y situación presupuestaria de sus nuevos clientes.

Historia

Los antecedentes históricos nos permiten examinar los aspectos administrativos y jurídicos.

Con la ayuda de un extracto de K bis (Infogreffe) puede comprobar :

• Fecha de fundación de la empresa,
  • ¿Es nueva la empresa? ¿Dónde tiene antigüedad?

• Cualquier información legal,
  • ¿Ha entrado la empresa en suspensión de pagos?¿Liquidación de activos? ¿Deudas pendientes? ¿Cheques sin fondos?

• Trayectoria profesional del director de la empresa,
  • ¿Es su primera empresa? ¿Dónde ha establecido otras empresas? ¿Cuál fue el resultado?

Para acotar su búsqueda, le recomendamos que consulte el registro de protestas así como el registro general de embargos.

Con la ayuda de redes sociales profesionales (LinkedIn y Google Business), puedes determinar :

• ¿El número de empleados?
  • ¿Está la empresa creciendo? ¿O ha sufrido despidos?
• ¿Satisfacción del cliente?
  • ¿Están los clientes en general satisfechos con el comportamiento y el servicio?

 

Situación financiera

Este paso nos permite determinar la salud de una empresay, por tanto, su solvencia.

Para decidir sobre su estado de salud, es necesario establecer algunos ratios financieros:

• El Ratio de apalancamiento es un indicador que mide el nivel de endeudamiento de una empresa en relación con su capital. Se calcula dividiendo la deuda de la empresa por su capital.
  • Cuanto mayor sea el ratio de Gearing mayor es el endeudamiento de la empresa.

• El sitio
  DSO
  es un indicador que mide el número de días que tarda una empresa en cobrar sus facturas. Se calcula dividiendo el importe total de las facturas impagadas por el importe total de las ventas durante un periodo determinado.
  • Además, el DSO más tarda la empresa en cobrar sus facturas.

• En RPD es un indicador que mide el número de días que tarda una empresa en pagar sus facturas. Se calcula dividiendo el importe total de las facturas impagadas por el importe total de las compras durante un periodo determinado.
  • Además, el RPD más tarda la empresa en pagar sus facturas.

• L’EBITDA es un indicador que mide el beneficio de una empresa antes de sumar intereses, impuestos, depreciaciones y amortizaciones. Se considera un indicador del rendimiento operativo de una empresa.

 

Condiciones de pago

A fecha límite de pago es el tiempo que una empresa concede a sus clientes para pagar el importe adeudado. Las condiciones de pago se definen generalmente en contratos y varían en función del tipo de producto o servicio prestado.

Sin embargo, se pueden definir cuatro tipos gestión del crédito:

• En pago en efectivo,
• El pago a la recepción de la factura,
• El período de pago en días naturales,
• Pago «X días después del pago de la factura, fin de mes«,

No hay reglas universales que deban aplicarse en cuanto a la elección del plazo. Una comprensión clara de su flujo de caja le guiará en la elección de la solución más adecuada. He aquí algunas cosas a tener en cuenta:

• A gran retraso implica un WCR y a la inversa, un plazo corto es adecuado para un CAPITAL CIRCULANTE.

Por lo tanto, debe analizar sus necesidades de capital circulante y la salud presupuestaria de su cliente para realizar el mejor ajuste posible del plazo de pago.

¿Cómo automatizar la gestión del riesgo cliente con el cobro de deudas?

Aston AI es un software de cobros que le permite mejorar la gestión del riesgo de sus clientes. Esta plataforma SaaS facilita el trabajo de sus equipos. Adquieren experiencia empresarial y se benefician de un enfoque personalizado.

La solución de cobro ofrece una cartera dinámica de reclamaciones para prevenir las deudas de los clientes, liquidar los impagados y gestionar la morosidad. Puede utilizar un cuadro de mandos para controlar la situación financiera de su empresa, el historial de sus relaciones comerciales y las condiciones de pago concedidas a sus clientes.