Kundenrisikomanagement: Wie operiert man effektiv?
Inhaltsverzeichnis :
- Was ist Kundenrisiko?
- Was sind die größten Kundenrisiken?
- Verspätete Zahlungen
- Unbezahlte Rechnungen
- Die Kundenforderung
- Wie kann man dem Kundenrisiko vorbeugen?
- Die Geschichte
- Die finanzielle Lage
- Die Zahlungsfristen
- Wie lässt sich das Kundenrisikomanagement mit Inkasso automatisieren?
Die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens beruht in erster Linie auf einer guten Verwaltung der BarmittelDie Eingänge sowie seine Ausgängen.
Dies geschieht durch die Kontrolle der Zahlungsfristen um sicherzustellen, dass jede Kundenforderung innerhalb der Fristen ausgeglichen wird Fristen und so mögliche unbezahlte Rechnungen.
Dennoch werden jeden Tag immer noch etwa 40 KMUs gezählt, die ihre Geschäftstätigkeit aufgrund von unbezahlter Kunde. Dies macht fast ein Viertel aller Unternehmensschließungen pro Jahr aus.
Diese Situation verschärfte sich mit der COVID-19-Krise. Einige Unternehmen hatten mit Umsatzeinbußen, Personalabbau und Insolvenzen zu kämpfen. Und der Kundenrisiko hat sich daher erhöht.
Die Frage der Inkasso bleibt für Unternehmen, die ihre Zahlungsfähigkeit erhalten wollen, von größter Bedeutung. finanzielle Gesundheit.
Was ist Kundenrisiko?
Die Kundenrisiko ist das Risiko eines finanzieller Verlust das ein Unternehmen aufgrund des Ausfalls Ausfall eines Kunden bei der Erfüllung seiner finanziellen Verpflichtungen.
Zu den Kundenrisiken können Verzögerungen oder ZahlungsausfälleDazu gehören beispielsweise Betrug oder Nichteinhaltung von Verträge.
Die Management von Kundenrisiken ist eine Strategie zur Risiken zu reduzieren die mit der Beziehung zwischen einem Unternehmen und seinen Kunden verbunden sind. Sie zielt darauf ab das Unternehmen schützen vor möglichen finanzielle Verluste.
Im Vorfeld Management von Kundenrisiken bedeutet beispielsweise die Überwachung der Haushaltsgesundheit seines neuen Klienten. Und zwar mit dem Ziel, sich von der Zahlungsfähigkeit des Unternehmens zu überzeugen. Stromabwärts bedeutet diese Verwaltung eine besondere Aufmerksamkeit für mögliche verspätete Zahlungenoder sogar unbezahlte Rechnungen.
Ziel dieses Managements ist es, eine Reihe von langfristige, stabile und profitable Geschäftsbeziehungen.
Was sind die größten Kundenrisiken?
Verspätete Zahlungen :
Die Zahlungsverzug ist eine Nichterfüllung einer Zahlungsverpflichtung. Dies bedeutet, dass der Klient es nicht schafft eine Rechnung pünktlich begleichen. Für die Verzögerung gibt es mehrere Gründe:
- Der Klient vergisst unbeabsichtigt unbeabsichtigt die Zahlungsfrist,
- Der Klient vergisst absichtlich absichtlich die Zahlungsfrist,
Durch das Ausnutzen von ZahlungsverzugWenn ein Kunde in Zahlungsverzug gerät, ist ihm seine eigene Liquidität wichtiger als die des Unternehmens, mit dem er eine Geschäftsbeziehung unterhält.
Unbezahlte Rechnungen :
L‘unbezahlt ist eine unbezahlte Schuld durch einen Klienten. Das ist das Ergebnis voneine verspätete Zahlung oder eines Zahlungsausfall.
Unbezahlte Rechnungen sind oft durch eine schwache finanzielle Situation begründet, die eine Eintreibung der Schulden. Seltener sind sie auch das Ergebnis eines Konflikts zwischen dem Unternehmen und dem Kunden. In diesem Fall spricht man von Rechtsstreit.
Das Unternehmen geht also eine Kundenforderung.
Die Kundenforderung :
Die Kundenforderung oder derKundenausstand ist eine geschuldete Summe von einem Kunden an ein Unternehmen. Sie ist nicht zu verwechseln mit dem Kundenkredit. Der einem Kunden gewährt wird, um ihm die Möglichkeit zu geben, den Betrag zu einem späteren Zeitpunkt zu begleichen. In diesem Fall wird die Zahlung durch einen Zahlungsfrist.
Jede Kundenforderung hat Auswirkungen auf die Liquidität eines Unternehmens. Sie kann zu einer Rückgang der Liquidität sowie eine Rückgang der Gewinne.
Sie erfordert auch, dass eine Liquiditätslücke geschaffen werden muss und verursacht zusätzliche Kosten, um sie einzutreiben.
Lassen Sie uns nun gemeinsam betrachten, wie Kundenforderungen vorbeugen.
Wie kann man dem Kundenrisiko vorbeugen?
Neubeginn einer Kundenbeziehung auf einer guten Basis zu beginnen, setzt voraus, dass man sich zunächst für seine Kunden. Eine interne Untersuchung durchzuführen, um mögliche Überraschungen auf dem Weg zu verhindern. Achten Sie daher besonders auf die Bonität des Unternehmenssowie seine Zuverlässigkeit.
Es gibt einige gute Reflexe, die Sie bezüglich derVerlauf und die Haushaltslage Ihrer Neukunden.
Die Geschichte
Die Geschichte ermöglicht es uns, den administrativen und rechtlichen Teil zu behandeln.
Mithilfe eines Auszug K bis (Infogreffe) sind Sie in der Lage zu prüfen:
- Das Datum der Gründung des Unternehmens,
- Ist die Gesellschaft neu? Wo genießt sie ein Dienstalter?
- Mögliche gerichtliche Elemente,
- Wurde das Unternehmen gerichtlich saniert? Wurde dasVermögen liquidiert? Gibt es unbezahlte Rechnungen? Ungedeckte Schecks?
- Der Werdegang der Führungskraft des Unternehmens,
- Ist dies sein erstes Unternehmen? Wo hat er bereits andere Unternehmen gegründet? Wie lautete ihr Ergebnis?
Um Ihre Suche zu verfeinern, empfehlen wir Ihnen, das Protestregister sowie das Register der allgemeinen Privilegien.
Mithilfe von sozialen Netzwerken für Unternehmen (LinkedIn und Google Business) können Sie feststellen :
- Die Anzahl der Beschäftigten?
- Ist das Unternehmen im Wachstum begriffen wächst sie? Oder hat es im Gegenteil viele viele Entlassungen?
- Zufriedenheit der Kunden?
- Sind die Kunden insgesamt mit dem Verhalten und der Leistung zufrieden?
Die finanzielle Lage
In diesem Schritt wird die Gesundheit eines Unternehmensund damit seine Zahlungsfähigkeit.
Um über seinen Gesundheitszustand entscheiden zu können, müssen Sie einige Finanzkennzahlen:
- Die Gearing-Verhältnis ist ein Indikator, der den Grad der Verschuldung eines Unternehmens im Verhältnis zu seinem Kapital misst. Er wird berechnet, indem die Schulden des Unternehmens durch sein Kapital geteilt werden.
- Plus die Gearing-Verhältnis höher ist, desto höher ist die Verschuldung des Unternehmens.
- Die
DSO
ist ein Indikator, der die Anzahl der Tage misst, die ein Unternehmen benötigt, um seine Rechnungen einzuziehen. Er wird berechnet, indem der Gesamtbetrag der unbezahlten Rechnungen durch den Gesamtbetrag der Verkäufe in einem bestimmten Zeitraum geteilt wird.- Plus die DSO höher ist, desto länger braucht das Unternehmen, um seine Rechnungen einzulösen.
- Die DPO ist ein Indikator, der die Anzahl der Tage misst, die ein Unternehmen benötigt, um seine Rechnungen zu bezahlen. Er wird berechnet, indem der Gesamtbetrag der unbezahlten Rechnungen durch den Gesamtbetrag der Einkäufe in einem bestimmten Zeitraum geteilt wird.
- Mehr der DPO höher ist, desto länger braucht das Unternehmen, um seine Rechnungen zu bezahlen.
- L‘EBITDA ist eine Kennzahl, die den Gewinn eines Unternehmens vor Hinzurechnung von Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisationen misst. Er gilt als Indikator für die betriebliche Leistung eines Unternehmens.
Die Zahlungsfristen
Eine Zahlungsfrist ist die Zeit, die ein Unternehmen seinen Kunden einräumt, um den geschuldeten Betrag zu begleichen. Die Zahlungsfristen sind in der Regel in Verträge und unterscheiden sich je nach Art des gelieferten Produkts oder der erbrachten Dienstleistung.
Man kann jedoch vier Typen definieren in Kreditmanagement:
- Der Barzahlung,
- Die Zahlung bei Erhalt der Rechnung,
- Die Zahlungsfrist in Kalendertagen,
- Die Zahlung „X Tage nach Bezahlung der Rechnung, Ende des Monats.„,
Es gibt keine allgemeingültigen Regeln, die man bezüglich der Wahl der Frist. Es ist das richtige Verständnis Ihres Cashflows, das Sie bei der Wahl der am besten geeigneten Lösung leiten wird. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten:
- Eine lange Frist bedeutet einen BFR groß und umgekehrt eine kurze Frist eignet sich für eine geringe BFR.
Sie müssen also parallel dazu Ihren Bedarf an Betriebskapital und die Haushaltslage Ihres Kunden, um die Zahlungsfrist bestmöglich anzupassen. Zahlungsfrist.
Wie lässt sich das Kundenrisikomanagement mit Inkasso automatisieren?
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Die Inkassolösung bietet ein dynamisches Mahnportfolio, um Kundenforderungen vorzubeugen, ausstehende Zahlungen zu begleichen und Zahlungsverzögerungen einzudämmen. Sie profitieren von einem Dashboard, mit dem Sie die finanzielle Situation Ihres Unternehmens, den Verlauf Ihrer Geschäftsbeziehungen sowie die Ihren Kunden gewährten Zahlungsfristen verfolgen können.