Aston AI begleitet die Revolution der Kreditmanager

Die neuen Technologien revolutionieren die Finanzfunktion und bieten dem Kreditmanager neue Lösungen, indem sie ihn sowohl bei der Optimierung der Außenstände als auch in seinen Beziehungen zu den Vertriebsabteilungen, die tendenziell zunehmen, unterstützen.

Der Kreditmanager befindet sich derzeit an der Schnittstelle verschiedener Berufe: Optimierung der Außenstände, Steuerung des Kreditrisikos und Maximierung des finanzierbaren Forderungsbestands. Es ist auch seine Aufgabe, die finanziellen Interessen seines Unternehmens zu schützen, selbst wenn die wirtschaftliche Lage angespannt bleibt, und gleichzeitig an der Geschäftsentwicklung teilzunehmen. Zu lange wurde der Kreditmanager als Geschäftsbremse betrachtet, obwohl seine Rolle darin besteht, an der Sicherung und Optimierung der Verkäufe mitzuwirken“, betont Amaury de la Lance, CEO von Aston iTrade France. Heute reicht es nicht mehr aus, zu verkaufen, sondern man muss gut verkaufen. In dieser Hinsicht ist die Zusammenarbeit zwischen Kreditmanagern, Vertriebsmitarbeitern und externen Partnern für das Kundenrisikomanagement unerlässlich.“

Sichere Verkäufe mit Big Data und einer IT-Plattform

Die am häufigsten verwendete Methode zur Sicherung von Verkäufen ist jedoch immer noch zu oft das Mahn- und Inkassowesen. „Um noch weiter zu gehen und seine Zahlungen zu sichern, gibt es unserer Meinung nach vier sich ergänzende Lösungen: die Optimierung des Mahnwesens, indem es bereits vor dem Fälligkeitstermin aktiviert wird, die Berechnung interner Kreditlimits auf der Grundlage aktueller Finanzquellen, die Echtzeit-Überprüfung des ausstehenden Betrags und dieser Kreditlimits und schließlich ein vorgelagerter Ansatz für das Kreditrisiko, der auch das Auftragsmanagement einschließt“, fügt Amaury de la Lance hinzu. Herausforderungen, auf die Fintechs mit ihren Plattformen für das Forderungsmanagement reagieren, die auf drei wesentlichen Säulen beruhen: SaaS, Cloud und Big Data.

Auf dem Weg zu einem präventiven Kundenmanagement

Diese Plattformen ermöglichen es insbesondere, das präventive Mahnwesen zu industrialisieren, es zu personalisieren, aber auch innerhalb der Teams zu teilen, mit einer echten, vertrauensvollen Zusammenarbeit zwischen dem Kreditmanager und dem Vertriebsmitarbeiter, die dann mit denselben Werkzeugen arbeiten. So tragen sie dazu bei, die Auftragsverwaltung und den Vertrieb in den „order to cash“-Prozess zu integrieren. Das Aufkommen von Big Data verleiht ihnen außerdem die Fähigkeit, Daten in Echtzeit ohne Kapazitätsgrenzen zu analysieren. Darüber hinaus ermöglichen diese Plattformen einen Vergleich der tatsächlichen Außenstände, des internen Kreditlimits und des Limits des Kreditversicherers. „Zu diesem Zweck müssen sie in der Lage sein, die Buchhaltungsinformationen zurückzuholen, sie anzuzeigen und die internen Kreditlimits zu verwalten, um sie dann in Echtzeit mit den Limits der Kreditversicherung abzugleichen“, betont Amaury de la Lance. Nur eine Plattform, die die Möglichkeit bietet, die drei Außenstände zu kreuzen, wird dazu beitragen, ̀die Geschäftstätigkeit des Unternehmens zu optimieren und sinnvoll zu entwickeln.“

Schließlich müssen diese Plattformen auch in der Lage sein, mit den vom Unternehmen gewählten Dienstleistungen zu kommunizieren, da die Unternehmen zunehmend die Dienstleistungen differenzieren und einen Experten für jeden Bereich auswählen möchten: Auslagerung des Mahnwesens oder Inkassos, Rating-Datenbanken, Kreditversicherer, Factors usw. Das Unternehmen ist frei in seiner Wahl, kann sich aber mit allen verbinden.

Eine aufgewertete Kundenposition

Dank dieser Technologien wird der Kreditmanager in der Lage sein, sich auf die Aufgaben zu konzentrieren, die für das Unternehmen Priorität haben oder einen höheren Mehrwert darstellen, indem er alle Standardprozesse wie z. B. das Mahnwesen automatisiert. Darüber hinaus ermöglichen sie es ihm auch, die Informationen seiner Wahl in Echtzeit zu konsolidieren und nicht mehr über manuelle und zeitversetzte Reportings. Schließlich kann er auf die Dashboards seiner Wahl zugreifen, die er selbst in Echtzeit und mithilfe von Zahlen (Business Intelligence) erstellen kann.

Mehr Bargeld und mehr Finanzierung

Das Paradoxe ist, dass das vorrangige Ziel der Unternehmen darin besteht, mehr Bargeld und mehr kurzfristige Finanzierungen zu haben. Diesem Bedarf steht ein Aktivposten gegenüber: der Außenstand und die auf Zahlung wartenden Rechnungen. Eine Optimierung der Debitorenposition kann somit den Cashflow stark erhöhen, vorausgesetzt, man verfügt über eine digitale Plattform, die diesen lebendigen Vermögenswert aufwertet.

Aston AI, Partner von Kreditmanagern

Um die Kreditmanager bei ihrer Revolution zu unterstützen, stellt Aston AI ihnen die erste Plattform für Kundenmahnungen zur Verfügung, die als Marktplatz für Kreditversicherer, Factors und Investmentfonds geöffnet ist. Mit drei Klicks mahnen, versichern und finanzieren Sie Ihre Rechnungen mit dem Partner Ihrer Wahl!

Wie sehen Sie die Herausforderungen im Zusammenhang mit dem Forderungsmanagement?

Ausgangsrechnungen machen 40% der Vermögenswerte eines Unternehmens aus und stellen mit einem Wert von 650 Milliarden Euro ein enormes Wertsteigerungspotenzial dar. Außerdem sind heute 25% der Insolvenzanträge auf unbezahlte Rechnungen zurückzuführen. Daher sollten Unternehmen ihre Zahlungsfristen verkürzen, ihr Kreditrisiko absichern und ihre Rechnungen finanzieren. Starke Herausforderungen, auf die die neuen Fintech-Dienstleistungsplattformen reagieren können.

Was sind konkret die wichtigsten Schlüssel zur Optimierung des Debitorenpostens?

Zunächst einmal muss man eine 360°-Sicht auf seine Außenstände haben und seine internen Informationen, aber auch die seiner Partner analysieren. Die größte Veränderung in der Nachfrage der heutigen Unternehmen ist der Bedarf an einer umfassenden Echtzeitübersicht über ihre Kunden- und Lieferantenposten. Dies geschieht mithilfe von BI (Business Intelligence), die Berichterstattung, Dashboards und die Verknüpfung von Informationen in Echtzeit ermöglicht. Das Endziel besteht darin, ein internes Scoring aufzubauen, eine Bewertung des Kreditrisikos von Firmenkunden. Mit dem Schlüsselelement́ der Konsolidierung auf nationaler oder internationaler Ebene des Datensatzes.

Welche anderen Hinweise gibt es?

Zunächst die Verkürzung der Zahlungsfrist. Unternehmen müssen über ein Modul für das Mahnwesen verfügen, das die Automatisierung der gängigsten Prozesse ermöglicht, insbesondere mit Massenmahnungen. Darüber hinaus benötigen sie anpassbare Agenden und Verfahren für strategische Kunden.

Zweitens die Verringerung des Risikos von Zahlungsausfällen, was die Einschaltung eines Kreditversicherers (die Plattform muss dann anbieten, mit allen Akteuren verbunden zu sein) und die Verwaltung interner Kreditlimits voraussetzt. Schließlich die Finanzierung ihrer Rechnungen, um sofort Bargeld zu erhalten. Plattformen der neuesten Generation vereinfachen die Verfahren mit einer automatischen Verknüpfung und ermöglichen die freie Wahl des gewünschten Finanzierers.

Welche Rolle spielen Fintechs dann?

Das Aufkommen von Fintechs im Vergleich zu Softwareherstellern ermöglicht den Wechsel von einem „Softwarekauf“ und wenig skalierbaren und schwer zu wartenden lokalen Installationen zu einem anpassbaren und leistungsstarken Online-Dienstleistungsangebot. Der Vorteil beruht auf drei Säulen: SaaS, um stets über die neueste Version des Systems zu verfügen, die Cloud, um sich von allen Beschränkungen des IT-Hostings zu befreien, und schließlich Big Data, um eine feine Echtzeitanalyse der Daten zu ermöglichen, die in letzter Konsequenz zu einem Kredit-Scoring in Echtzeit führt. Aston AI bietet die erste offene Marketplace-Plattform für Kundenmahnungen an Kreditversicherer, Factors und Investmentfonds.