Aston AI apoya la revolución de los gestores de crédito

Las nuevas tecnologías revolucionan la función financiera y ofrecen nuevas soluciones a los gestores de créditos, ayudándoles a optimizar los créditos comerciales, así como sus relaciones con los departamentos de ventas, que van en aumento.

Actualmente, el gestor de créditos se encuentra en la encrucijada de varias profesiones diferentes: optimizar los créditos comerciales, gestionar el riesgo de crédito y maximizar los importes pendientes de financiación. También son responsables de proteger los intereses financieros de su empresa, incluso en la actual coyuntura económica, al tiempo que contribuyen a su desarrollo comercial. Durante demasiado tiempo, los gestores de crédito han sido vistos como un obstáculo para el negocio, cuando su función es ayudar a asegurar y optimizar las ventas», subraya Amaury de la Lance, Director General de Aston iTrade Francia. Hoy en día, no basta con vender, hay que vender bien. En este sentido, es esencial la cooperación entre los gestores de créditos, el personal de ventas y los socios externos de gestión del riesgo cliente.

Asegurar sus ventas con big data y una plataforma informática

Sin embargo, el medio más utilizado para conseguir ventas sigue basándose con demasiada frecuencia en los recordatorios de cobro. «Para ir más lejos y asegurar los pagos, creemos que hay cuatro soluciones complementarias: optimizar la reclamación activándola incluso antes de la fecha de vencimiento, calcular límites de crédito internos basados en fuentes financieras recientes, cruzar en tiempo real los importes pendientes y estos límites de crédito y, por último, un enfoque ascendente del riesgo de crédito que incluya la gestión de pedidos», añade Amaury de la Lance. Las fintech están respondiendo a estos retos con sus plataformas de gestión del crédito, que se basan en tres pilares esenciales: SaaS, la nube y el big data.

Hacia una gestión preventiva del crédito

En particular, estas plataformas permiten industrializar y personalizar los recordatorios preventivos, pero también compartirlos dentro de los equipos, con una verdadera colaboración basada en la confianza entre el gestor de créditos y el comercial, que trabajan así con las mismas herramientas. Ayudan a integrar la gestión de pedidos y las ventas en el proceso «del pedido al cobro». La llegada del Big Data también les permite analizar los datos en tiempo real, sin límites de capacidad. Estas plataformas también permiten comparar el importe real pendiente, el límite de crédito interno y el límite de la aseguradora de crédito. «Para ello, deben poder traer la información contable, visualizarla y gestionar los límites de crédito internos y luego cruzarlos en tiempo real con los límites del seguro de crédito», subraya Amaury de la Lance. Sólo una plataforma que ofrezca la posibilidad de cruzar los tres límites de crédito ayudará a optimizar y desarrollar la actividad de la empresa de forma inteligente».

Por último, en un momento en que las empresas buscan cada vez más diferenciar sus servicios y elegir a un experto en cada campo, estas plataformas también deben ser capaces de comunicarse con los servicios que la empresa elija: externalizar o no la reclamación o el cobro de deudas, las bases de datos de calificación, las aseguradoras de crédito, los factores, etc. La empresa es libre de elegir, pero puede conectarse a todas ellas.

Mayor valor para el cliente

Gracias a estas tecnologías, el gestor de créditos podrá concentrarse en las tareas prioritarias o de mayor valor añadido para la empresa, automatizando todos los procesos estándar como la reclamación, por ejemplo. También le permiten consolidar la información que desee en tiempo real, en lugar de mediante informes manuales escalonados en el tiempo. Por último, podrán acceder a los cuadros de mando de su elección, que podrán construir ellos mismos en tiempo real, con ayuda de cifras (esto es business intelligence).

Más liquidez y más financiación

La paradoja es que el principal objetivo de las empresas es tener más efectivo y más financiación a corto plazo. Para satisfacer esta necesidad, existe un activo: los créditos comerciales y las facturas pendientes de pago. La optimización de sus cuentas por cobrar puede aumentar significativamente su flujo de caja, siempre que disponga de una plataforma digital capaz de sacar el máximo partido a este activo vivo.

Aston AI, un socio para los gestores de créditos

Para apoyar a los gestores de crédito en su revolución, Aston AI pone a su disposición la primera plataforma de relanzamiento de clientes abierta a aseguradoras de crédito, factores y fondos de inversión. En tan sólo tres clics podrá reclamar, asegurar y financiar sus facturas con el socio de su elección.

¿Qué retos plantea la gestión de los créditos comerciales?

Las facturas de los clientes representan el 40% de los activos de una empresa y un enorme potencial de valor, con una cifra de 650.000 millones de euros. Es más, el 25% de las quiebras actuales se deben a facturas impagadas. Por ello, las empresas necesitan reducir sus plazos de pago, cubrir su riesgo de crédito y financiar sus facturas. Se trata de grandes retos a los que pueden responder las nuevas plataformas de servicios fintech.

Concretamente, ¿cuáles son las principales claves para optimizar los créditos comerciales?

En primer lugar, necesita tener una visión de 360° de sus cuentas por cobrar, analizando su información interna y la de sus socios. El mayor cambio que demandan las empresas de hoy es la necesidad de disponer de una visión global y en tiempo real de sus cuentas de clientes y proveedores. Esto se consigue mediante el BI (business intelligence), que permite elaborar informes, cuadros de mando y cruzar información en tiempo real. El objetivo final es crear un sistema interno de puntuación, un sistema de calificación del riesgo crediticio para clientes corporativos. El elemento clavé es la consolidación de todos los datos a nivel nacional o internacional.

¿Qué otras vías existen?

En primer lugar, una reducción del plazo de pago. Las empresas necesitan un módulo de reclamación que automatice los procesos más habituales, incluida la reclamación masiva. También necesitan agendas y procedimientos personalizables para clientes estratégicos.

Luego está la reducción del riesgo de impago, que implica recurrir a una aseguradora de crédito (la plataforma debe entonces ofrecer estar vinculada a todos los actores), y la gestión de los límites de crédito internos. Por último, la financiación de sus facturas, para obtener liquidez inmediata. Las plataformas de última generación permiten simplificar los trámites con un enlace automático y elegir libremente el financiador de su elección.

¿Cuál es el papel de las fintech?

La llegada de las fintech, en contraposición a los editores de software, significa que podemos pasar de un modo de «compra de software», con instalaciones locales difíciles de actualizar y mantener, a una gama de servicios en línea personalizables y de alto rendimiento. La ventaja se basa en tres pilares: SaaS, que permite disponer siempre de la última versión del sistema; la nube, que permite despreocuparse del alojamiento informático; y, por último, los macrodatos, que ofrecen un análisis detallado de los datos en tiempo real, lo que conduce en última instancia a la calificación crediticia en tiempo real. Aston AI ofrece la primera plataforma de relanzamiento de clientes de Marketplace abierta a aseguradoras de crédito, factores y fondos de inversión.