Aston AI wspiera rewolucję w zarządzaniu kredytami

Nowe technologie rewolucjonizują funkcję finansową i oferują nowe rozwiązania dla menedżerów ds. kredytów, pomagając im zoptymalizować należności handlowe, a także ich relacje z działami sprzedaży, które stale rosną.

Menedżer kredytowy znajduje się obecnie na skrzyżowaniu kilku różnych zawodów: optymalizacji należności handlowych, zarządzania ryzykiem kredytowym i maksymalizacji możliwych do sfinansowania zaległości. Są również odpowiedzialni za ochronę interesów finansowych swojej firmy, nawet w obecnym trudnym klimacie gospodarczym, jednocześnie przyczyniając się do jej rozwoju komercyjnego. Przez zbyt długi czas menedżerowie ds. kredytów byli postrzegani jako przeszkoda dla biznesu, podczas gdy ich rolą jest pomoc w zabezpieczeniu i optymalizacji sprzedaży” – podkreśla Amaury de la Lance, CEO Aston iTrade France. W dzisiejszych czasach nie wystarczy tylko sprzedawać, trzeba sprzedawać dobrze. W tym względzie niezbędna jest współpraca między kierownikami ds. kredytów, personelem sprzedaży i zewnętrznymi partnerami ds. zarządzania ryzykiem klienta.

Zabezpieczenie sprzedaży dzięki big data i platformie IT

Jednak najczęściej stosowanym sposobem zabezpieczenia sprzedaży są nadal zbyt często monity windykacyjne. „Aby pójść dalej i zabezpieczyć płatności, uważamy, że istnieją cztery uzupełniające się rozwiązania: optymalizacja windykacji poprzez aktywowanie jej nawet przed terminem płatności, obliczanie wewnętrznych limitów kredytowych w oparciu o najnowsze źródła finansowe, porównywanie zaległych kwot i tych limitów kredytowych w czasie rzeczywistym i wreszcie podejście do ryzyka kredytowego, które obejmuje zarządzanie zamówieniami”, dodaje Amaury de la Lance. Fintechy odpowiadają na te wyzwania za pomocą swoich platform do zarządzania kredytami, które opierają się na trzech podstawowych filarach: SaaS, chmurze i dużych zbiorach danych.

W kierunku prewencyjnego zarządzania kredytami

W szczególności platformy te umożliwiają uprzemysłowienie i spersonalizowanie przypomnień prewencyjnych, ale także dzielenie się nimi w zespołach, z prawdziwą współpracą opartą na zaufaniu między menedżerem kredytowym a sprzedawcą, którzy następnie pracują z tymi samymi narzędziami. Pomagają zintegrować zarządzanie zamówieniami i sprzedaż z procesem „od zamówienia do gotówki”. Pojawienie się Big Data daje im również możliwość analizowania danych w czasie rzeczywistym, bez ograniczeń przepustowości. Platformy te umożliwiają również porównanie rzeczywistej kwoty pozostającej do spłaty, wewnętrznego limitu kredytowego i limitu ubezpieczyciela kredytu. „W tym celu muszą być w stanie przywoływać informacje księgowe, wyświetlać je i zarządzać wewnętrznymi limitami kredytowymi, a następnie porównywać je w czasie rzeczywistym z limitami ubezpieczenia kredytu” – podkreśla Amaury de la Lance. Tylko platforma, która zapewnia możliwość porównywania tych trzech zaległości, pomoże ̀ zoptymalizować i mądrze rozwijać działalność firmy”.

Wreszcie, w czasach, gdy firmy coraz częściej starają się różnicować swoje usługi i wybierać ekspertów w każdej dziedzinie, platformy te muszą być również w stanie komunikować się z wybranymi przez firmę usługami: niezależnie od tego, czy chcą zlecić windykację, czy nie, bazy danych ratingowych, ubezpieczyciele kredytowi, czynniki itp. Firma ma swobodę wyboru, ale może połączyć się ze wszystkimi.

Zwiększona wartość dla klienta

Dzięki tym technologiom menedżer ds. kredytów będzie mógł skoncentrować się na zadaniach priorytetowych lub tych o najwyższej wartości dodanej dla firmy, automatyzując wszystkie standardowe procesy, takie jak na przykład monitowanie. Pozwalają one również na konsolidację wybranych informacji w czasie rzeczywistym, a nie za pomocą ręcznych raportów, które są rozłożone w czasie. Wreszcie, będą mogli uzyskać dostęp do wybranych przez siebie pulpitów nawigacyjnych, które mogą budować samodzielnie w czasie rzeczywistym, za pomocą danych liczbowych (jest to inteligencja biznesowa).

Więcej gotówki i więcej finansowania

Paradoks polega na tym, że głównym celem firm jest posiadanie większej ilości gotówki i więcej krótkoterminowego finansowania. Aby zaspokoić tę potrzebę, istnieje składnik aktywów: należności handlowe i faktury oczekujące na zapłatę. Optymalizacja należności handlowych może znacznie zwiększyć przepływy pieniężne, pod warunkiem, że posiadasz platformę cyfrową, która może w pełni wykorzystać ten żywy zasób.

Aston AI, partner dla menedżerów kredytowych

Aby wesprzeć menedżerów kredytowych w ich rewolucji, Aston AI zapewnia im pierwszą platformę relaunchu klientów otwartą dla ubezpieczycieli kredytowych, faktorów i funduszy inwestycyjnych. Zaledwie trzy kliknięcia wystarczą, aby dunkować, ubezpieczyć i sfinansować swoje faktury u wybranego partnera!

Jak postrzegasz wyzwania związane z zarządzaniem należnościami handlowymi?

Faktury klientów stanowią 40% aktywów firmy i mają ogromny potencjał wartości, sięgający 650 miliardów euro. Co więcej, 25% dzisiejszych bankructw wynika z niezapłaconych faktur. Firmy muszą zatem skrócić czas płatności, zabezpieczyć się przed ryzykiem kredytowym i sfinansować swoje faktury. Są to główne wyzwania, na które mogą odpowiedzieć nowe platformy usług fintech.

W praktyce, jakie są główne klucze do optymalizacji należności handlowych?

Przede wszystkim musisz mieć 360-stopniowy wgląd w swoje należności, analizując zarówno informacje wewnętrzne, jak i partnerów. Największą zmianą w zapotrzebowaniu dzisiejszych firm jest potrzeba globalnego, działającego w czasie rzeczywistym wglądu w konta klientów i dostawców. Osiąga się to dzięki BI (business intelligence), która umożliwia raportowanie, pulpity nawigacyjne i porównywanie informacji w czasie rzeczywistym. Ostatecznym celem jest zbudowanie wewnętrznego systemu scoringowego, systemu oceny ryzyka kredytowego dla klientów korporacyjnych. Kluczowym elementem jest konsolidacja wszystkich danych na poziomie krajowym lub międzynarodowym.

Jakie są inne możliwości?

Po pierwsze, skrócenie okresu płatności. Firmy potrzebują modułu do monitowania, który automatyzuje najczęstsze procesy, w tym masowe monitowanie. Potrzebują również dostosowanych agend i procedur dla klientów strategicznych.

Następnie należy zmniejszyć ryzyko braku płatności, co oznacza korzystanie z ubezpieczyciela kredytu (platforma musi wtedy oferować połączenie ze wszystkimi graczami) i zarządzanie wewnętrznymi limitami kredytowymi. Wreszcie, finansowanie faktur, aby uzyskać natychmiastową gotówkę. Platformy najnowszej generacji umożliwiają uproszczenie procedur dzięki automatycznemu łączu i swobodny wybór wybranego fundatora.

Jaka jest więc rola fintechów?

Pojawienie się fintechów, w przeciwieństwie do wydawców oprogramowania, oznacza, że możemy odejść od trybu „zakupu oprogramowania”, z lokalnymi instalacjami, które są trudne do aktualizacji i utrzymania, do szeregu konfigurowalnych, wysokowydajnych usług online. Przewaga opiera się na trzech filarach: SaaS, co oznacza, że zawsze masz najnowszą wersję systemu, chmura, co oznacza, że nie musisz martwić się o hosting IT, i wreszcie duże zbiory danych, które oferują szczegółową analizę danych w czasie rzeczywistym, co ostatecznie prowadzi do scoringu kredytowego w czasie rzeczywistym. Aston AI oferuje pierwszą platformę Marketplace do ponownego uruchamiania klientów, otwartą dla ubezpieczycieli kredytowych, faktorów i funduszy inwestycyjnych.