Aston AI apoia a revolução dos gestores de crédito

As novas tecnologias estão a revolucionar a função financeira e a oferecer novas soluções aos gestores de crédito, ajudando-os a otimizar os créditos comerciais, bem como as suas relações com os departamentos de vendas, que estão a aumentar.

Atualmente, o gestor de crédito encontra-se na encruzilhada de várias profissões: otimização dos créditos comerciais, gestão do risco de crédito e maximização dos saldos financiáveis. São igualmente responsáveis pela proteção dos interesses financeiros da sua empresa, mesmo na atual conjuntura económica difícil, contribuindo simultaneamente para o seu desenvolvimento comercial. Durante demasiado tempo, os gestores de crédito foram vistos como um obstáculo à atividade, quando o seu papel é ajudar a garantir e a otimizar as vendas”, sublinha Amaury de la Lance, Diretor-Geral da Aston iTrade France. Atualmente, não basta vender, é preciso vender bem. A este respeito, a cooperação entre os gestores de crédito, o pessoal de vendas e os parceiros externos de gestão do risco do cliente é essencial.

Garantir as suas vendas com grandes volumes de dados e uma plataforma informática

No entanto, o meio mais utilizado para garantir as vendas continua a basear-se demasiadas vezes em avisos de cobrança. “Para ir mais longe e garantir os pagamentos, acreditamos que existem quatro soluções complementares: otimizar a cobrança, activando-a mesmo antes da data de vencimento, calcular os limites de crédito internos com base em fontes financeiras recentes, cruzar os montantes pendentes e estes limites de crédito em tempo real e, por último, uma abordagem a montante do risco de crédito que inclua a gestão das encomendas”, acrescenta Amaury de la Lance. As fintechs estão a responder a estes desafios com as suas plataformas de gestão de crédito, que se baseiam em três pilares essenciais: SaaS, cloud e big data.

Para uma gestão preventiva do crédito

Estas plataformas permitem, nomeadamente, industrializar e personalizar os lembretes preventivos, mas também partilhá-los no seio das equipas, com uma verdadeira colaboração baseada na confiança entre o gestor de crédito e o vendedor, que passam a trabalhar com as mesmas ferramentas. Ajudam a integrar a gestão de encomendas e as vendas no processo “order to cash”. O advento do Big Data também lhes dá o poder de analisar dados em tempo real, sem limites de capacidade. Estas plataformas permitem igualmente comparar o montante real em dívida, o limite de crédito interno e o limite da seguradora de crédito. “Para tal, devem poder consultar as informações contabilísticas, visualizá-las e gerir os limites de crédito internos e, em seguida, cruzá-los em tempo real com os limites do seguro de crédito”, sublinha Amaury de la Lance. Só uma plataforma que permita o cruzamento dos três saldos ajudará a otimizar e a desenvolver a atividade da empresa de forma sensata.”

Por último, numa altura em que as empresas procuram cada vez mais diferenciar os seus serviços e escolher um especialista em cada área, estas plataformas devem também ser capazes de comunicar com os serviços escolhidos pela empresa: subcontratar ou não a cobrança de dívidas, bases de dados de notação, seguradoras de crédito, factores, etc. A empresa é livre de escolher, mas pode ligar-se a todos eles.

Valor acrescentado para o cliente

Graças a estas tecnologias, o gestor de crédito poderá concentrar-se nas tarefas prioritárias ou de maior valor acrescentado para a empresa, automatizando todos os processos standard, como a cobrança, por exemplo. Permitem igualmente consolidar as informações da sua escolha em tempo real, em vez de o fazer através de relatórios manuais escalonados no tempo. Por fim, poderão aceder aos painéis de controlo da sua escolha, que podem ser construídos por eles próprios em tempo real, com a ajuda de números (trata-se de business intelligence).

Mais dinheiro e mais financiamento

O paradoxo é que o principal objetivo das empresas é ter mais liquidez e mais financiamento a curto prazo. Para responder a esta necessidade, existe um ativo: os créditos comerciais e as facturas que aguardam pagamento. A otimização das suas contas a receber pode aumentar significativamente o seu fluxo de caixa, desde que disponha de uma plataforma digital capaz de tirar o máximo partido deste ativo vivo.

Aston AI, um parceiro para os gestores de crédito

Para apoiar os gestores de crédito na sua revolução, a Aston AI coloca à sua disposição a primeira plataforma de relançamento de clientes aberta às seguradoras de crédito, aos factores e aos fundos de investimento. Em apenas três cliques, pode cobrar, segurar e financiar as suas facturas com o parceiro da sua escolha!

Como encara os desafios inerentes à gestão dos créditos comerciais?

As facturas dos clientes representam 40% dos activos de uma empresa e um enorme potencial de valor, com um valor de 650 mil milhões de euros. Além disso, 25% das falências actuais devem-se a facturas não pagas. As empresas precisam, portanto, de reduzir os prazos de pagamento, cobrir o risco de crédito e financiar as suas facturas. Estes são desafios importantes a que as novas plataformas de serviços fintech podem dar resposta.

Em termos práticos, quais são as principais chaves para otimizar os créditos comerciais?

Em primeiro lugar, é necessário ter uma visão de 360° das suas contas a receber, analisando as suas informações internas e as dos seus parceiros. A maior mudança na procura das empresas actuais é a necessidade de uma visão global e em tempo real das contas dos seus clientes e fornecedores. Isto é conseguido através do BI (business intelligence), que permite a criação de relatórios, painéis de controlo e o cruzamento de informações em tempo real. O objetivo final é criar um sistema de pontuação interno, um sistema de classificação do risco de crédito para as empresas clientes. O elemento-chavé é a consolidação de todos os dados a nível nacional ou internacional.

Que outras vias existem?

Em primeiro lugar, uma redução do prazo de pagamento. As empresas precisam de um módulo de cobrança que automatize os processos mais comuns, incluindo a cobrança em massa. Também precisam de agendas e procedimentos personalizados para clientes estratégicos.

Depois, há a redução do risco de não pagamento, o que implica a utilização de uma seguradora de crédito (a plataforma deve então oferecer-se para estar ligada a todos os intervenientes) e a gestão dos limites de crédito internos. Por último, financiar as suas facturas, para obter dinheiro imediato. As plataformas de última geração permitem simplificar os procedimentos através de uma ligação automática e escolher livremente o financiador da sua preferência.

Qual é então o papel das fintechs?

O advento das fintechs, por oposição aos editores de software, significa que podemos passar de um modo de “compra de software”, com instalações locais difíceis de atualizar e manter, para uma gama de serviços em linha personalizáveis e de elevado desempenho. A vantagem assenta em três pilares: SaaS, o que significa que tem sempre a versão mais recente do sistema, a nuvem, o que significa que não tem de se preocupar com o alojamento informático e, por último, o big data, que oferece uma análise detalhada dos dados em tempo real, conduzindo, em última análise, a uma pontuação de crédito em tempo real. A Aston AI oferece a primeira plataforma de relançamento de clientes do Marketplace aberta a seguradoras de crédito, factores e fundos de investimento.