Gestão do crédito
Conteúdo :
- O que é a gestão do crédito?
- Qual é o papel de um gestor de crédito?
- Que indicadores de gestão do crédito devem ser monitorizados?
Cada relação comercial tem a sua quota-parte de dificuldades. Algumas empresas podem subscrever uma
cliente a receber
ou seja, a não cobrança de uma fatura de cliente.
A gestão do crédito assegura a correcta gestão financeira e abrange o processoDa encomenda à caixa. Este ciclo abrange todas as tarefas envolvidas na entrega de um produto ou serviço ao saldo da fatura.
Em termos mais simples a gestão do crédito tem por objetivo cobrar volume de negócios evitar o incumprimento do fluxo de caixa e reduzir o DSO. reduzir o DSO.
O que é a gestão do crédito?
A gestão de crédito é a gestão das contas a receber dos clientes de uma empresa. Esta prática teve origem nos Estados Unidos. Está a tornar-se cada vez mais popular em França. Devido à risco do cliente que tem vindo a aumentar nos últimos anos. Os seus principais objectivos são controlo das entradas de caixa.
Uma boa gestão inclui :
- Controlo da conformidade do cliente com os termos e condições,
- Avaliar os riscos associados aos atrasos de pagamento,
- As condições para a cobrança amigável de dívidas,
- Métodos de recuperação,
- Controlo dos prazos,
- Termos e condições de pagamento,
A gestão do crédito tem por objetivo minimizar o risco de incumprimento dos pagamentos e maximizar o fluxo de caixa da empresa.
Ao mesmo tempo assegurando que as facturas são pagas a tempo.
Qual é o papel de um gestor de crédito?
O papel de um gestor de crédito é manter-se atento ao :
- Negociação de planos de pagamento para cobranças,
- Gerir os avisos aos clientes,
- Controlo dos litígios de pagamento,
- Avaliação do cliente,
A gestão do crédito está, por conseguinte, envolvida tanto a montante como a jusante da relação com o cliente.
Antes de cada relação comercialé objeto deanálise de solvência para evitar surpresas desagradáveis e eventuais faltas de pagamento. Define um tipo de cliente e aplica o melhor contrato e condições de pagamento de acordo com as suas necessidades.
Para tal, é necessária uma excelente capacidade de análise e de síntese, bons conhecimentos de contabilidade e uma relação estreita com o serviço comercial. relação com o serviço comercial.
Durante o ciclo da relação comercial, assegura o pagamento atempado das facturas. Acompanha os clientes, se necessário. E começa um procedimento de recuperação em caso de não pagamento.
Esta fase exige grande diplomaciauma mente afiada para negociaçãoa grande empatia bem como relacionamento com os clientes.
Que indicadores de gestão do crédito devem ser monitorizados?
Para melhorar financeira gestão financeira, o gestor de crédito deve monitorizar uma série de indicadores-chave de desempenho:
- O DSO.
Este é o
prazo médio de pagamento ao cliente
. Este
indicador financeiro
é utilizado para medir a rapidez com que uma empresa é capaz de cobrar as dívidas dos seus clientes.
- Definição de perfisdefinição de perfis. Por outras palavras, estabelecemos um tipo de contrato e um prazo de pagamento em função da capacidade de crédito da empresa cliente. Este processo é também conhecido como pontuação da empresa.
- Os pagamentos em atraso.
É o número de dias após a data de vencimento estipulada nas
cláusulas de um contrato
que uma empresa cliente demora a honrar uma fatura.
- As facturas pendentes.
Também conhecidas como
cliente pendente
. Trata-se do montante total dos créditos comerciais, ou seja, o
montante total devido pelos clientes a uma empresa
.
- O necessidade de fundo de maneio. É o principal recurso de uma empresa. O seu objetivo é cobrir os
necessidade financeira
resultantes de
desfasamentos de fluxos de caixa
tais como atrasos de pagamento ou facturas pendentes.
O gestor de crédito pode confiar no software de cobranças nas suas tarefas quotidianas.
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