Gestor de créditos, ¿combatir la morosidad con un programa informático de cobros?

El gestor de créditos, responsable de la optimización de los créditos comerciales, desempeña un papel clave en la reducción de la morosidad. ¿Es importante luchar contra la morosidad? ¿Por qué y cómo?

Todo gestor de créditos lo ha oído al menos una vez: «El tiempo es oro». Todos los retrasos en los pagos suponen una pérdida de ingresos. Segúnla ANCR, en 2019 quedaban por cobrar en Francia 56.000 millones de euros, lo que equivale a alrededor del 2% del PIB, incluso antes de covid. El problema de la morosidad de los clientes afecta ahora a todas las empresas. Si todo el mundo paga de acuerdo con la LME, la Ley nº 2008-776 de 4 de agosto de 2008 sobre la modernización de la economía, veremos un aumento de 12 000 millones en el flujo de efectivo para las empresas.

¿Cómo reducir la morosidad? Este es el reto número 1 al que se enfrentan los gestores de créditos hoy en día. Según la encuesta AFDCC de noviembre de 2019, el 74% de los gestores de crédito tiene un salario variable indexado a un objetivo individual. El gestor de créditos se ha convertido en la persona responsable de optimizar los créditos comerciales dentro de la empresa. Sin embargo, en Francia sólo hay 3.000 gestores de crédito, mientras que hay 145.800 PYME y ETI y 287 grandes empresas en Francia, según el INSEE .

En
cultura del dinero
está en el centro de los debates. Los objetivos definidos por los directivos convergen: reducir el WCR, aumentar eficazmente el ROI y mejorar rápidamente las ventas. En un momento de
transformación digital
por fin es posible responder a estos retos. Francia parecía ir por buen camino. SegúnAltaresEn 2019, el 33% de las empresas pagaron sus facturas a tiempo. Hoy, la cifra es del 43,4%, es decir, casi uno de cada dos. Sólo covid ha tenido un impacto negativo importante.El problema de la morosidad preocupa especialmente a las PYME, y se han escrito numerosos artículos sobre el tema.. Sin embargo, las pequeñas empresas son las más afectadas por este problema. Un estudio de Plum* realizado para Sage muestra que el 40% de las PYME encuestadas explican que la morosidad tiene un impacto directo en su negocio.

¿Por qué se enfrenta siempre a retrasos en los pagos?

El principal problema es la gestión administrativa de las facturas de los clientes. Es lo mismo que resolver una factura no conforme, como un error en el importe, la dirección, etc. de la factura.Los litigios no deben tomarse a la ligera. El tiempo de tramitación suele ser demasiado largo y algunas de estas facturas ni siquiera llegan a pagarse. Las cifras son significativas, y en la actualidad 1 de cada 3 empresas quiebra debido a la morosidad.

5 buenas razones para reducir la morosidad

En su estudio, la ANCR estima que el cumplimiento de los plazos de pago liberaría 12.000 millones de euros de tesorería al año.

Una empresa no puede hacer crecer su negocio y ser competitiva si sus necesidades de capital circulante son demasiado elevadas. Por tanto, es esencial poder recuperar los impagados de los clientes para financiar su propia empresa y mejorar su competitividad en el mercado. Por tanto, el uso de la tecnología digital para optimizar el cobro de deudas por parte de los gestores de créditos está justificado. Además, esto afecta sobre todo a las PYME, que a menudo no disponen de los recursos necesarios para gestionar estos retrasos en los pagos.

1- Fuente de financiación gratuita o casi gratuita en comparación con el coste medio de financiación de una empresa o el rendimiento esperado de los fondos propios.

2- Evitar los impagos: en 2017, los impagos ascendieron al 2 % del PIB, es decir, 56 000 millones de euros en 2017, y el 25 % de las quiebras de PYME están relacionadas con la falta de liquidez.

3- Mejorar el WCR y la tesorería: al reducir la morosidad, el gestor de créditos reduce el DSO y, por tanto, el WCR, y libera tesorería. Este efectivo adicional puede utilizarse para financiar el crecimiento y permitir a la empresa seguir siendo competitiva. Por ejemplo: financiación de las necesidades de capital circulante, financiación de la transformación digital, expansión internacional o crecimiento externo.

4- Obtener más financiación a menor coste gracias a unos indicadores financieros más saneados y a la tesorería adicional liberada por los créditos comerciales.

5- Financiación del cumplimiento normativo de los proveedores (DPO) con la LME. El gestor de créditos también debe garantizar la optimización del capital circulante para aumentar la actividad de la empresa. Así que hay varias formas de optimizar el capital circulante y financiar el crecimiento. Por ejemplo, para financiar las necesidades de capital circulante durante una recuperación.

¿Cómo puede el gestor de créditos combatir la morosidad?

El gestor de créditos se beneficia de un contexto político favorable a la reducción de los plazos de pago. En primer lugar, la Ley de Modernización de la Economía (LME), introducida en 2008 y revisada en 2015, ha reducido la morosidad en un día al año. Las sanciones pueden alcanzar los 2 millones de euros. Siguiendo el ejemplo del Reino Unido, está empezando a surgir en Francia la práctica del «Name and Shame», que permite denunciar públicamente a las empresas con un mal comportamiento de pago.

La digitalización y el acceso a la inteligencia artificial, la nube y el big data permiten ahora optimizar el negocio y anticiparse a los problemas. La llegada de nuevas herramientas de gestión y rendimiento sigue creciendo. La robotización y las nuevas tecnologías para evitar la morosidad están, pues, de actualidad.

¿Cómo puede Aston iTF ayudar a los gestores de créditos?

En
gestor de créditos
ahora tiene un papel que desempeñar como socio comercial. Para aumentar la eficiencia, es esencial que los gestores de créditos digitalicen sus herramientas, de modo que la información se actualice automáticamente. Plataformas especializadas en la visibilidad y el cobro de créditos comerciales, como
ASTON ITF
son soluciones que no hay que pasar por alto.

El software de cobros SaaS ofrece una serie de características importantes: 1) análisis de resultados y cuadros de mando 2) análisis del riesgo del cliente y puntuación del comportamiento de pago del cliente 3) reclamación automatizada y cobro de deudas 4) Seguimiento de litigios y flujo de trabajo colaborativo 5) asistente digital para simplificar la gestión del seguro de crédito y el factoring

Los beneficios para la empresa y el gestor de créditos son evidentes, con una reducción del 50% de la morosidad y la automatización de al menos el 80% de las tareas de cobro. En conclusión
estas soluciones
para los gestores de créditos se tradujo en un aumento del 20% de los cobros en efectivo. No sólo son más eficaces, sino que también ahorran tiempo. Esto le permitirá centrarse en cuestiones más estratégicas y generar más ingresos y mejorar su capital circulante..

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