Gestor de crédito, combate os atrasos de pagamento com software de cobranças?
O gestor de crédito, responsável pela otimização dos créditos comerciais, tem um papel fundamental a desempenhar na redução dos atrasos de pagamento. É importante combater os atrasos de pagamento? Porquê e como?
Todos os gestores de crédito já ouviram pelo menos uma vez: “Tempo é dinheiro”. Todos os pagamentos em atraso representam perda de rendimentos. De acordo com aANCR, em 2019, 56 mil milhões de euros de créditos ficaram por pagar em França, o que equivale a cerca de 2% do PIB, mesmo antes da covid. O problema dos atrasos de pagamento dos clientes aplica-se atualmente a todas as empresas. Se todos pagarem de acordo com a LME, Lei n.º 2008-776, de 4 de agosto de 2008, relativa à modernização da economia, assistiremos a um aumento de 12 mil milhões de euros no fluxo de caixa das empresas.
Como reduzir os atrasos de pagamento? Este é o desafio número 1 que os gestores de crédito enfrentam atualmente. De acordo com o inquérito AFDCC de novembro de 2019, 74% dos gestores de crédito têm um salário variável indexado a um objetivo individual. O gestor de crédito tornou-se a pessoa responsável pela otimização dos créditos comerciais na empresa. No entanto, existem apenas 3.000 gestores de crédito em França, quando existem 145.800 PMEs e ETIs e 287 grandes empresas em França, de acordo com o INSEE .
A
cultura do dinheiro
está no centro dos debates. Os objectivos definidos pelos gestores convergem: reduzir o WCR, aumentar eficazmente o ROI e melhorar rapidamente as vendas. Numa altura de
transformação digital
é finalmente possível responder a estes desafios. A França parecia estar no bom caminho. De acordo comAltaresEm 2019, 33% das empresas pagaram as suas facturas a tempo. Até à data, este valor é de 43,4%, ou seja, quase um em cada dois. Apenas a covid teve um impacto negativo importante.A questão dos atrasos de pagamento é particularmente preocupante para as PME, tendo sido escritos numerosos artigos sobre o assunto.. No entanto, as pequenas empresas são as mais afectadas por este problema. Um estudo da Plum* realizado para a Sage mostra que 40% das PME inquiridas explicam que os atrasos de pagamento têm um impacto direto na sua atividade.
Por que razão se vê sempre confrontado com pagamentos em atraso?
O principal problema é a gestão administrativa das facturas dos clientes. É o mesmo que resolver uma fatura não conforme, como um erro no montante, na morada, etc. da fatura.Os litígios não devem ser encarados de ânimo leve. O tempo de processamento é muitas vezes demasiado longo e algumas destas facturas nem sequer chegam a ser pagas. Os números são significativos e, atualmente, 1 em cada 3 empresas vai à falência devido a atrasos de pagamento.
5 boas razões para reduzir os atrasos de pagamento
No seu estudo, a ANCR estima que o cumprimento dos prazos de pagamento libertaria 12 mil milhões de euros de fluxo de caixa por ano.
Uma empresa não pode desenvolver a sua atividade e ser competitiva se as suas necessidades de fundo de maneio forem demasiado elevadas. Por conseguinte, é essencial poder recuperar os saldos de clientes para financiar a sua própria atividade e melhorar a sua competitividade no mercado. Justifica-se, portanto, a utilização da tecnologia digital para otimizar a cobrança de dívidas pelos gestores de crédito. Além disso, esta situação afecta sobretudo as PME, que muitas vezes não dispõem dos recursos necessários para gerir estes atrasos de pagamento.
1- Uma fonte de financiamento que é gratuita ou quase gratuita em comparação com o custo médio de financiamento de uma empresa ou com a rendibilidade esperada do capital próprio.
2- Evitar os não-pagamentos: em 2017, os não-pagamentos ascenderam a 2% do PIB, ou seja, 56 mil milhões de euros em 2017, e 25% das falências das PME estão ligadas à falta de liquidez.
3- Melhorar o WCR e o fluxo de caixa: ao reduzir os atrasos de pagamento, o gestor de crédito reduz o DSO e, por conseguinte, o WCR, e liberta o fluxo de caixa. Este dinheiro adicional pode ser utilizado para financiar o crescimento e permitir que a empresa se mantenha competitiva. Por exemplo: financiamento de necessidades de fundo de maneio, financiamento da transformação digital, expansão internacional ou crescimento externo.
4- Obter mais financiamentos a um custo mais baixo , graças a indicadores financeiros mais sólidos e à liquidez adicional libertada pelos créditos comerciais.
5- Financiar a conformidade regulamentar dos fornecedores (DPO) com a LME. O gestor de crédito deve também assegurar a otimização do fundo de maneio, a fim de aumentar a atividade da empresa. Assim, existem várias formas de otimizar o fundo de maneio e financiar o crescimento. Por exemplo, para financiar as necessidades de fundo de maneio durante uma retoma.
Como é que o gestor de crédito pode combater os atrasos de pagamento?
O gestor de crédito beneficia de um contexto político favorável à redução dos prazos de pagamento. Em primeiro lugar, a Lei de Modernização da Economia (LME), introduzida em 2008 e revista em 2015, reduziu os atrasos de pagamento em um dia por ano. As coimas podem atingir os 2 milhões de euros. Seguindo o exemplo do Reino Unido, começa a surgir em França a prática do “Name and Shame”, que permite denunciar publicamente as empresas com um mau comportamento em matéria de pagamentos.
A digitalização e o acesso à inteligência artificial, à nuvem e aos grandes volumes de dados permitem agora otimizar a atividade e antecipar os problemas. A chegada de novas ferramentas de gestão e desempenho continua a aumentar. A robotização e as novas tecnologias destinadas a evitar os atrasos de pagamento são, por conseguinte, de grande atualidade.
Como é que o Aston iTF pode ajudar os gestores de crédito?
O
gestor de crédito
tem agora um papel a desempenhar como parceiro comercial. Para aumentar a eficiência, é essencial que os gestores de crédito digitalizem as suas ferramentas para que as informações sejam actualizadas automaticamente. Plataformas especializadas na visibilidade e cobrança de créditos comerciais, tais como
ASTON ITF
são soluções a não descurar.
O software de colecções SaaS oferece uma série de características importantes: 1) análise de desempenho e painéis de controlo 2) análise do risco do cliente e avaliação do seu comportamento de pagamento 3) cobrança automática e cobrança de dívidas 4) Acompanhamento de litígios e fluxo de trabalho colaborativo 5) assistente digital para simplificar a gestão do seguro de crédito e do factoring
Os benefícios para a empresa e para o gestor de crédito são claros, com uma redução de 50% nos pagamentos em atraso e pelo menos 80% das tarefas de cobrança automatizadas. Em conclusão
estas soluções
para os gestores de crédito resultou num aumento de 20% nas cobranças em numerário. Não só são mais eficientes, como também poupam tempo. Isto permitir-lhe-á concentrar-se em questões mais estratégicas, gerar mais receitas e melhorar o seu capital de exploração..
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