Artykuł Le Nouvel Economiste na temat Aston iTF:
Jako fintech, firma skupiła się na wyzwaniu przyspieszenia konwersji faktur klientów oczekujących na płatność na gotówkę. 25% MŚP bankrutuje z powodu braku wystarczających przepływów pieniężnych, a według kilku badań szacuje się, że opóźnienia w płatnościach obciążają francuską gospodarkę kwotą kilkudziesięciu miliardów euro”, mówi Amaury de la Lance, dyrektor generalny firmy. Liderzy biznesowi stoją przed trzema głównymi wyzwaniami, jeśli chodzi o ryzyko związane z klientami: po pierwsze, analizowanie ryzyka i wyników klientów – większość firm spędza 20-30% czasu na sortowaniu heterogenicznych danych w celu podejmowania decyzji. Po drugie, optymalizacja kosztów windykacji i wreszcie ustanowienie kultury gotówkowej w celu promowania współpracy między działami sprzedaży a działami analizy ryzyka klienta, aby zachęcić do „bezpiecznej sprzedaży”, tj. sprzedaży dobrym płatnikom”.
PEŁNY TEKST ARTYKUŁU
Zarządzanie ryzykiem klienta ewoluuje już od kilku lat. Jako dobry menedżer i wizjoner, dyrektor firmy musi monitorować pozycję należności i optymalizować ją. Zadanie to w coraz większym stopniu opiera się na niezawodnych i innowacyjnych narzędziach technologicznych. Musimy wziąć pod uwagę rewolucję cyfrową, a także nowe regulacje i rosnący niedobór informacji finansowych.
par Ezzedine El Mestiri
Zapobieganie ryzyku związanemu z klientami dzięki informacjom strukturalnym, handlowym, prawnym i finansowym umożliwia dyrektorom firm podejmowanie najlepszych decyzji przy wyborze partnerów – klientów i dostawców. Dostawcy usług są po to, aby zaspokoić tę potrzebę. Ellisphere zapewnia wsparcie i bezpieczeństwo decydentom we Francji i na całym świecie poprzez rozwiązania oparte w szczególności na informacjach prawnych, ekonomicznych i finansowych ich partnerów handlowych. Informacje te, pochodzące ze źródeł publicznych i prywatnych, dotyczą ponad 8 milionów podmiotów gospodarczych działających we Francji i ponad 150 milionów firm na całym świecie. Naszym zadaniem jest przechwytywanie tych informacji, dodawanie do nich wartości, a następnie dystrybuowanie ich do naszych klientów, aby informować ich na bieżąco o ich partnerach handlowych, aby pomóc im zarządzać ryzykiem, głównie ryzykiem klienta i dostawcy” – zauważa Olivier Tronchon, dyrektor ds. marketingu. Naszą ambicją jest pomoc firmom w rozwoju i umożliwienie im spokojnego handlu z różnymi partnerami.
„Zapobieganie ryzyku związanemu z klientem jest przede wszystkim kwestią ciągłego monitorowania obiegu sprzedaży, od pozyskiwania klientów po windykację”.
Firmy obecnie lepiej uwzględniają ryzyko związane z klientami. Trudno jest jednak śledzić wszystkie faktury, przewidywać opóźnienia i sprawdzać, gdzie brakuje płatności. Aby temu zapobiec, należy wdrożyć systematyczny system działań następczych, który rozpoczyna się szybko, aby nawiązać stały dialog z klientem. Zapobieganie ryzyku związanemu z klientami oznacza przede wszystkim ciągłe monitorowanie obiegu sprzedaży, od pozyskiwania klientów po windykację. „Podczas tego procesu muszą zostać osiągnięte kamienie milowe: poszukiwanie, przekształcenie w formularz zamówienia, dostawa, fakturowanie i odbiór. Zapobieganie musi być stosowane w całym łańcuchu. Można wdrożyć proste i skuteczne mechanizmy w celu zmniejszenia ryzyka, począwszy od przyjęcia zamówienia, a skończywszy na fakturowaniu i przypomnieniach” – wyjaśnia Philippe Bernis, prezes Direct Recouvrement. Należy również edukować klientów, aby płacili na czas. W ten sposób nowe technologie przynoszą profesjonalizm właścicielowi firmy i pomagają uspokoić relacje z partnerami”.
Bardziej dostępne informacje
Pojawiły się narzędzia cyfrowe, które pomagają firmom w tym zadaniu. Aston iTF oferuje kompletne oprogramowanie SaaS do optymalizacji i zarządzania kontami klientów. Jako fintech, firma skupiła się na wyzwaniu przyspieszenia konwersji faktur klientów oczekujących na płatność na gotówkę. 25% MŚP bankrutuje z powodu braku wystarczających przepływów pieniężnych, a według kilku badań szacuje się, że opóźnienia w płatnościach obciążają francuską gospodarkę kwotą kilkudziesięciu miliardów euro”, mówi Amaury de la Lance, dyrektor generalny firmy. Liderzy biznesowi stoją przed trzema głównymi wyzwaniami, jeśli chodzi o ryzyko związane z klientami: po pierwsze, analizowanie ryzyka i wyników klientów – większość firm spędza 20-30% czasu na sortowaniu heterogenicznych danych w celu podejmowania decyzji. Po drugie, optymalizacja kosztów windykacji i wreszcie ustanowienie kultury gotówkowej w celu promowania współpracy między działami sprzedaży a działami analizy ryzyka klienta, aby zachęcić do „bezpiecznej sprzedaży”, tj. sprzedaży dobrym płatnikom”.
„25% MŚP bankrutuje z powodu niewystarczających przepływów pieniężnych, a według kilku badań szacuje się, że opóźnienia w płatnościach kosztują francuską gospodarkę kilkadziesiąt miliardów”.
Ze swojej strony Covline publikuje oprogramowanie, które spełnia wszystkie wyzwania stojące przed firmami w zakresie zarządzania gotówką, zapobiegania ryzyku, windykacji pozasądowej i obsługi sporów. Narzędzie to zostało zaprojektowane tak, aby można je było dostosować do wszystkich sektorów działalności. Dzięki oprogramowaniu Eloficash, osoby decyzyjne mają 360-stopniowy wgląd w zaległe długi i przypomnienia klientów, integrując dane finansowe i handlowe, stan rynku, ubezpieczenie kredytu, spory itp. na tym samym ekranie” – wyjaśnia Alain Leonhard, dyrektor Eloficash. Od razu widać, co jest istotne i ważne dla klienta. Dla użytkowników naszego rozwiązania oznacza to zmniejszenie wskaźnika DSO [dni zaległej sprzedaży] i zwiększenie przepływów pieniężnych”.
Zapobieganie w umyśle
„Innowacje cyfrowe ułatwiają zapobieganie i umożliwiają nam proaktywne działanie. Oprócz automatyzacji możemy przewidywać zachowania klientów i identyfikować dobrych i złych płatników” – wyjaśnia Alban Sauvanet, CEO Dunforce. Przewidujemy opóźnienia w płatnościach i sugerujemy dostosowanie relacji, poprzez bycie bardziej lub mniej wymagającym. Okazuje się, że przy trzecim przypomnieniu klient płaci.
Dla decydentów prewencyjne zarządzanie ryzykiem ma zasadnicze znaczenie, zwłaszcza że dysponują oni teraz odpowiednimi wskaźnikami umożliwiającymi im całkowicie bezpieczne zarządzanie ryzykiem związanym z klientami lub dostawcami.
„Oprócz automatyzacji możemy przewidywać zachowania klientów i identyfikować dobrych i złych płatników” – wyjaśnia Alban Sauvanet, dyrektor generalny Dunforce.
„Mniejsze firmy mają specyficzne potrzeby, które wymagają krótszych procesów decyzyjnych. Dlatego we współpracy z instytucjami bankowymi oferujemy im produkty dostosowane do ich potrzeb” – mówi Olivier Tronchon z Ellisphere. Rozwiązania te są łatwymi w użyciu narzędziami, umożliwiającymi identyfikację potencjalnych klientów, sprawdzenie wiarygodności dostawcy, zapewnienie wypłacalności klienta itp.”.
Dostępny dla wszystkich
Poprawa przepływów pieniężnych i optymalizacja należności handlowych pozostają głównymi priorytetami dla przedsiębiorców. Dwa lata temu, jako pionier, Direct Recouvrement dokonał cyfrowego zwrotu, tworząc Recouvr’Up, platformę internetową, która zapewnia firmom proste i niedrogie profesjonalne rozwiązanie windykacyjne dla najbardziej niechętnych klientów. Za opłatą abonamentową użytkownicy mogą uzyskać usługi bez opłat windykacyjnych i mogą obliczyć wysokość kar za opóźnienia w płatnościach” – wyjaśnia Philippe Bernis z Direct Recouvrement. Ten zdematerializowany dostęp jest skierowany przede wszystkim do małych i średnich przedsiębiorstw, które mają ograniczone środki na wszczęcie procedur windykacyjnych, które często są kosztowne.
„Dzięki technologiom chmury i modelowi biznesowemu SaaS, te rozwiązania programowe są teraz dostępne dla każdego, zwłaszcza dla bardzo małych firm i MŚP”.
Dzięki technologiom chmury i modelowi biznesowemu SaaS, te rozwiązania programowe są teraz dostępne dla wszystkich, zwłaszcza dla VSE i MŚP. „Technologie te umożliwiają połączenie całego ekosystemu na jednej platformie: czynników, ubezpieczycieli kredytowych, scoringu itp.” – zauważa Amaury de la Lance z Aston iTF.
Nowa kultura ryzyka dla klientów
Analiza danych umożliwia użytkownikom analizowanie cyklu płatności klientów, pomagając im lepiej ich poznać. Dzięki zastosowaniu algorytmów proces ten jest doskonalony, staje się bardziej wydajny dzięki przewidywaniu ryzyka i optymalizacji relacji z klientem. Big data i sztuczna inteligencja oferują rozwiązania dla działań prewencyjnych i predykcyjnych. Właściciele firm mogą wdrożyć właściwe podejście do zarządzania ryzykiem związanym z klientami, ponieważ kluczem jest proaktywność, przewidywanie i czujność” – zauważa Alban Sauvanet z Dunforce. Automatyzacja monitorowania należności, w połączeniu z analizą danych, pozwala zaoszczędzić wiele czasu i umożliwia lepszy dialog z klientami.
Te cyfrowe rozwiązania pomagają budować większe zaufanie między podmiotami gospodarczymi. Zapobieganie zajęło miejsce w zarządzaniu ryzykiem klienta i pojawia się nowa kultura. „To koniec ożywiania emocji strachu. Od 2000 roku staliśmy się świadomi znaczenia jakości, satysfakcji klienta i prewencji. Technologia cyfrowa doprowadziła do lepszej wymiany i współpracy, interaktywnych relacji”, podkreśla Alain Leonhard z Covline.
Ellisphere właśnie uruchomiła również nowy wynik 3. generacji wykorzystujący sztuczną inteligencję typu uczenia maszynowego. Ta nowa generacja wyników umożliwia porównywanie i wykorzystywanie dużych ilości różnorodnych danych w bardzo wydajny sposób.
„To koniec odreagowywania emocji strachu. Technologia cyfrowa przyniosła lepszą wymianę i interaktywne relacje oparte na współpracy”.
Na co dzień dyrektorzy firm i osoby decyzyjne muszą mieć pewność, że wszyscy ich partnerzy biznesowi będą w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań” – wyjaśnia Olivier Tronchon. Aby ustanowić cnotliwy krąg od poszukiwania klientów do zarządzania ryzykiem związanym z klientami lub dostawcami, opracowaliśmy rozwiązania w zakresie analityki biznesowej dostosowane do potrzeb wszystkich firm, niezależnie od ich wielkości i sektora działalności”.
Cyfrowa windykacja należności
Sektor windykacji również przechodzi na technologię cyfrową. Wiele start-upów jest już aktywnych w tej niszy, która jest szczególnie interesująca dla bardzo małych firm i MŚP. Gcollect umożliwia wierzycielom kontakt ze specjalistami ds. windykacji. Wszystko, co wnioskodawca musi zrobić, to wprowadzić główne dane dotyczące niezapłaconego rachunku do bazy danych, a algorytm obliczy najlepszą stawkę spośród profesjonalistów. Recouvr’up, internetowa platforma do obsługi niezapłaconych faktur, obejmuje całą gamę usług cyfrowych. Niektóre z nich są bezpłatne, na przykład kalkulator kar za opóźnienia w płatnościach.
Jeśli chodzi o Dunforce, jest to oprogramowanie, które integruje się z rozwiązaniami ERP i księgowymi, i po prostu przetwarza faktury pocztą elektroniczną za pośrednictwem platformy, która połączyła szereg technologii, aby zaoferować inteligentnego, łatwego w użyciu wirtualnego asystenta. To innowacyjne rozwiązanie automatyzuje monitowanie faktur. Użytkownicy oszczędzają czas, zmniejszają ryzyko błędów i poprawiają przepływy pieniężne.
Legalstrat.fr, platforma prawna, oferuje również automatyczne przypomnienia pozasądowe. Platforma DebtCatcher obiecuje znaleźć osoby chętne do zakupu długów. Ale w tej niszy istnieje również brutalny styl zbierania: Badpayeur, strona internetowa informująca o nieprawidłowościach, posuwa się tak daleko, że rzuca nazwę źle płacącego klienta na arenę publiczną. Te wyspecjalizowane firmy pobierają średnio 20% prowizji od odzyskanych kwot. Cyfryzacja niezapłaconych faktur jest wciąż w powijakach, a potencjał rynku wygląda obiecująco.
DGCCRF monitoruje praktyki
DGCCRF (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes – Dyrekcja Generalna ds. Konkurencji, Konsumentów i Kontroli Oszustw) śledzi nieprawidłowości w pozasądowych praktykach windykacyjnych i stale wydaje zalecenia.
Przeprowadziła ona badanie sektora windykacji polubownej (firm i komorników), opublikowane w marcu 2018 r., które ujawniło liczne nieprawidłowości. Zidentyfikowano wprowadzające w błąd praktyki handlowe, a ponad 32% placówek nie spełniało wymogów.
Firmy windykacyjne, na przykład, używają standardowych pism, które wspominają o kosztach odpowiadających sankcjom karnym lub administracyjnym, które nie mogą być uwzględnione w żadnej procedurze windykacyjnej. Inni mylą etap windykacji polubownej z etapem windykacji sądowej. Niektóre placówki pobierają opłaty nielegalnie.
DGCCRF ocenił również wdrożenie nowej uproszczonej procedury odzyskiwania długów o wartości poniżej 4000 euro, która umożliwia, pod pewnymi warunkami, uzyskanie tytułu egzekucyjnego od komornika bez konieczności stawania przed sędzią cywilnym. Nie wydaje się być wystarczająco atrakcyjna dla docelowych profesjonalistów.
Przypomnijmy kilka zasad dotyczących windykacji: wierzyciel może spróbować załatwić sprawę polubownie, bez wchodzenia na drogę sądową, nawiązując konstruktywny dialog z dłużnikiem. Ta metoda odzyskiwania należności ma dwie zalety: pozwala uniknąć postępowania sądowego i szybciej odzyskać pieniądze.
Istnieją firmy specjalizujące się w polubownej windykacji długów w imieniu osób trzecich, które mogą sprawić, że uwierzysz, że działają na podstawie tytułu egzekucyjnego, tak jakby dłużnikowi nakazano spłatę kwot. Niektórzy z nich nie wahają się używać listów, które wyglądają jak oficjalne dokumenty. Musimy więc być czujni.
Kredyty między firmami są głównym źródłem finansowania, stanowiąc trzy razy więcej niż kredyty bankowe.
56 mld euro: łączna kwota odpisów z tytułu niezapłaconych należności we Francji
Spośród 63 000 wniosków o upadłość składanych każdego roku, jedna czwarta – ponad 15 000 – wynika z zaległości płatniczych.Źródło: Figec (Fédération nationale de l’information d’entreprise et de la gestion de créances), badanie z 2017 r.
Aby dowiedzieć się więcej
Najnowsze artykuły