Aston iTF i Le Nouvel Economiste – Skarbnicy korporacyjni i fintechy, złota rola

„Absolutnym priorytetem firmy, a tym samym jej skarbnika lub dyrektora finansowego, jest posiadanie gotówki na koncie. Finansowanie biznesowe, tj. to, co banki pożyczają firmom na zasadzie krótkoterminowej, wynosi zaledwie 180 miliardów euro, w porównaniu z 650 miliardami euro na kredyty między przedsiębiorstwami. 25% bankructw jest spowodowanych niezapłaconymi fakturami, tylko 10% faktur jest objętych faktoringiem i wreszcie tylko 12% jest ubezpieczonych od ryzyka braku płatności.

Również w tym przypadku fintechy upraszczają zadanie skarbnika, ułatwiając i upłynniając przekazywanie gotówki na konto firmy. Drugi to moduł zarządzania kredytami, który umożliwia zarządzanie wybraną polisą ubezpieczenia kredytu online i ocenianie klientów korporacyjnych na podstawie ich doświadczenia w zakresie płatności” – wyjaśnia Amaury de la Lance, prezes platformy optymalizacji przepływów pieniężnych BtoB firmy Aston ITF. Trzeci moduł łączy również użytkownika ze wszystkimi lokalnymi firmami faktoringowymi i umożliwia finansowanie faktur. Wreszcie, nasze rozwiązanie zawiera czwarty moduł do raportowania należności klientów. I po raz kolejny, codzienne, ręczne zadania skarbnika (typowe monitowanie) są zautomatyzowane”.

PEŁNY TEKST ARTYKUŁU

Dzięki fintechom skarbnik przestał być gwarantem płynności finansowej firmy, a stał się bastionem chroniącym przed oszustwami i sprytnym strategiem.

Cyfryzacja i rozwiązania oferowane przez fintechy głęboko zmieniają rolę skarbnika firmy. Koniec z rutynowymi, ręcznymi zadaniami. Teraz nadszedł czas na agregatory kont bankowych i programy zabezpieczające przepływy finansowe firm. Skarbnik staje się ostatnią linią obrony firmy przed oszustwami i korupcją. Uwolniony od codziennej harówki, może skoncentrować się na swojej podstawowej działalności: zarządzaniu przepływami pieniężnymi firmy w krótkim i średnim okresie.

par Fabien Humbert

Rewolucja fintech, słowo wywodzące się z połączenia słów „finanse” i „technologia” na określenie start-upów oferujących cyfrową inżynierię do zarządzania przepływami finansowymi, rewolucjonizuje pracę skarbnika i funkcję zarządzania gotówką w firmach. „Dzięki innowacjom fintech i ich zastosowaniom w firmach, skarbnik przestanie istnieć w przyszłości… przynajmniej nie w takiej formie, w jakiej znamy go dzisiaj”, przewiduje nawet Ignacio Sanchez Miret, skarbnik i menedżer ds. ryzyka w HMY Group oraz przewodniczący komitetu fintech Francuskiego Stowarzyszenia Skarbników Korporacyjnych (AFTE). Cyfryzacja głęboko zmienia pracę skarbników, czyniąc ją bardziej wydajną i bezpieczną.

„Pierwszą podstawową potrzebą firmy jest posiadanie globalnego wglądu w swoje rachunki bankowe, tj. znajomość dla spółki dominującej i jej spółek zależnych listy banków partnerskich, otwartych rachunków i oczywiście salda tych rachunków”.

Podczas gdy nadal istnieje wiele dokumentów papierowych i ręcznych podpisów, które należy składać na co dzień, a także w relacjach między skarbnikami a ich partnerami finansowymi, technologia umożliwia podpisywanie cyfrowe na odległość. Mimo że koniec papieru w biznesie był przewidywany od dziesięciu lat, jasne jest, że ta prognoza nabiera kształtu każdego dnia. Jednak zniknięcie papieru nie jest jedyną rewolucją w roli skarbnika. „Pierwszą podstawową potrzebą firmy jest posiadanie globalnego wglądu w swoje rachunki bankowe, tj. znajomość, dla spółki dominującej i jej spółek zależnych, listy banków partnerskich, otwartych rachunków i oczywiście salda tych rachunków”, analizuje Guillaume Lafarge, prezes Exalog, wydawcy specjalistycznego oprogramowania. Wiele firm, nawet tych, które nie są duże, korzysta z kilku rachunków, działa w kontekście międzynarodowym, ma spółki zależne w innych krajach itp. Tak samo jak ich kierownictwo. Dziś skarbnik nadal musi wykonywać rutynowe zadania manualne, takie jak sprawdzanie stanu rachunków firmy i jej spółek zależnych, we Francji i za granicą, na stronach internetowych banków”, wyjaśnia Ignacio Sanchez Miret. Aplikacje Fintech umożliwiają teraz konsolidację wszystkich tych informacji w jednej tabeli, na jednym ekranie i zarządzanie wszystkim w prosty sposób”.

W pogoni za płynnością

Najważniejszym priorytetem firmy, a tym samym jej skarbnika lub dyrektora finansowego, jest posiadanie gotówki na koncie. Finansowanie biznesowe, tj. to, co banki pożyczają firmom na zasadzie krótkoterminowej, wynosi zaledwie 180 miliardów euro, w porównaniu z 650 miliardami euro na kredyty między przedsiębiorstwami. 25% bankructw jest spowodowanych niezapłaconymi fakturami, tylko 10% faktur jest objętych faktoringiem i wreszcie tylko 12% jest ubezpieczonych od ryzyka braku płatności.

Również w tym przypadku fintechy upraszczają zadanie skarbnika, ułatwiając i upłynniając przekazywanie gotówki na konto firmy. Drugi to moduł zarządzania kredytami, który umożliwia zarządzanie wybraną polisą ubezpieczenia kredytu online i ocenianie klientów korporacyjnych na podstawie ich doświadczenia w zakresie płatności” – wyjaśnia Amaury de la Lance, prezes platformy optymalizacji przepływów pieniężnych BtoB firmy Aston ITF. Trzeci moduł łączy również użytkownika ze wszystkimi lokalnymi firmami faktoringowymi i umożliwia finansowanie faktur. Wreszcie, nasze rozwiązanie zawiera czwarty moduł do raportowania należności klientów. I ponownie, codzienne, ręczne zadania skarbnika (zazwyczaj przypomnienia) są zautomatyzowane.

Radość z oszustwa

Rewolucja fintech sprawi również, że przepływy finansowe będą bezpieczniejsze, zwłaszcza między firmami a ich dostawcami, i utrudni oszustwa. „Po otrzymaniu informacji zwrotnych od naszych klientów obserwujemy wzrost tak zwanego „oszustwa prezesa””, ujawnia Christophe Descos, dyrektor rynku korporacyjnego Banque Populaire. Zazwyczaj przestępca podaje się za prezesa lub dyrektora i prosi telefonicznie lub pocztą elektroniczną o przelew do fikcyjnego dostawcy. Fundusze są często przekazywane najpierw do sąsiedniego kraju, a następnie do bardziej odległego. Oszustwa te najczęściej mają miejsce, gdy prezes jest nieobecny w interesach i upoważnił osobę wewnętrzną do dokonywania przelewów.

Najczęściej przestępcy nalegają, aby prośba o przelew była pilna, aby uniemożliwić osobie uprawnionej do dokonania przelewu przemyślenie sprawy. Inny rodzaj oszustwa polega na tym, że przestępca podszywa się pod dostawcę firmy, który twierdzi, że jego dane bankowe uległy zmianie i prosi o zapłatę na nowe konto. Oczywiście pieniądze te nigdy nie trafią do danego dostawcy, lecz zostaną wysłane za granicę. Inne typowe oszustwo polega na tym, że osoba z zewnątrz, która uzyskała informacje o firmie, identyfikuje pracowników i telefonuje, podszywając się pod bank lub wydawcę oprogramowania, prosi o przeprowadzenie testów transferu. Tutaj już się nie spieszymy, manipulacja może potrwać kilka dni, ponieważ celem jest wzbudzenie zaufania celu i skłonienie go do przelania pieniędzy na konto należące do przestępców.

Odpowiedź cyfrowa

Banki i fintechy opracowały strategie i najlepsze praktyki, aby uchronić swoich klientów przed takimi oszustwami. Oczywiście”, radzi Guillaume Lafarge, „pracownicy muszą być świadomi istnienia takich malwersacji. Ale należy również rozdzielić zadania, aby żadna osoba nie mogła dokonać płatności od początku do końca i aby w łańcuchu decyzyjnym było co najmniej dwóch pracowników firmy”. W wielu przypadkach MŚP i MŚP nadal akceptują polecenia przelewu w sposób nieskomputeryzowany, a nawet ręczny, na przykład za pomocą podpisu. Dyrektor firmy, który często przebywa poza biurem, zostawia swoim pracownikom delegacje, czasem na wysokie kwoty. Przejście na technologię cyfrową i skoordynowane zarządzanie delegacjami są zatem jednymi z najlepszych praktyk, które należy wdrożyć. Te same rozwiązania informatyczne, które ułatwiają życie skarbnikom poprzez agregowanie wszystkich kont firmy na jednym ekranie, umożliwiają im również zwalczanie takich oszustw. Za każdym razem, gdy dokonywane jest zlecenie płatnicze, żądanie walidacji jest wysyłane do stacji roboczej i telefonu komórkowego menedżera. Oszustwa prezesa często mają miejsce, gdy dyrektor jest poza biurem, ale nawet jeśli nie ma przy sobie komputera, zawsze ma telefon, a w 99% przypadków dostęp do Internetu. Mogą zatem podpisać przelew online lub go odrzucić.

„Te same rozwiązania informatyczne, które ułatwiają życie skarbnikom poprzez agregowanie wszystkich kont firmy na jednym ekranie, umożliwiają im również zwalczanie oszustw”.

Te agregatory kont, które mogą być używane do zarządzania podpisami i autoryzacjami płatności, są dostępne na zasadzie subskrypcji już od kilkudziesięciu euro miesięcznie. Tak więc, mimo że są one używane głównie przez duże grupy, MŚP również mają do nich dostęp. Banki zwracają również szczególną uwagę na przelewy dokonywane do niektórych krajów wysokiego ryzyka. „Dzięki Suite-Entreprise.com firmy mogą również z wyprzedzeniem ograniczyć swoje transfery do określonych krajów lub tylko do określonej strefy: Francji, Europy. Istnieje możliwość zmiany tych specyfikacji, ale proces ten nie jest natychmiastowy”, wyjaśnia Christophe Descos.

Rola skarbnika zmienia się

Rola skarbnika firmy zmienia się diametralnie w wyniku cyfryzacji. Po pierwsze, musi lepiej komunikować się z innymi działami, w szczególności z działem IT. „Obowiązkiem skarbnika jest zidentyfikowanie głównych zagrożeń informatycznych, z którymi nie może sobie sam poradzić. Dział IT, ze swojej strony, nie będzie w stanie zidentyfikować ryzyka, ale będzie w stanie sobie z nim poradzić” – mówi Bernard Drui, dyrektor zarządzający Protiviti. Wspólnie mogą podjąć działania mające na celu ochronę kont i przepływów finansowych firmy w obliczu tych zagrożeń. Jeden z ośmiu środków wymaganych przez ustawę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu wchodzi w zakres kompetencji skarbnika, ponieważ to on zarządza wypływami gotówki. „Wypłata gotówki jest ostatnim bastionem kontroli nad krokami podejmowanymi w firmie, a walka z oszustwami i korupcją jest bardziej niż kiedykolwiek częścią kompetencji skarbnika”, mówi Bernard Drui.

„Te agregatory kont, które zarządzają podpisami i autoryzacjami płatności, są dostępne na zasadzie subskrypcji już od kilkudziesięciu euro miesięcznie.

W rezultacie rola skarbnika coraz bardziej koncentruje się na analizie wszystkich tych informacji, które napływają masowo. Dzięki big data i sztucznej inteligencji będzie on coraz częściej wzywany do opracowywania średnio- i długoterminowej strategii finansowej firmy” – przewiduje Ignacio Sanchez Miret. Ale dzięki nowym narzędziom do inwestowania funduszy nadal pozostanie królem krótkoterminowej strategii”.