Zarządzanie należnościami i przepływami pieniężnymi to bardzo aktualny temat. Klienci powoli płacą rachunki: czas płatności wydłuża się. Odzyskiwanie niezapłaconych długów jest często trudne. Niektóre firmy nawet kończą działalność. Według Obserwatorium BPCE, każdego roku zamykanych jest średnio 75 000 firm: 60 000 VSE i 15 000 MŚP znika we Francji. W dzisiejszych czasach ściąganie należności od klientów jest priorytetem, dlatego warto wybrać oprogramowanie do windykacji.

Kwestia skrócenia czasu płatności iochrony przed brakiem płatności jest zatem bardziej aktualna niż kiedykolwiek. Zaniepokojeni menedżerowie, z oczami skupionymi na koncie bankowym swojej firmy, mają jednak rozwiązania pozwalające przewidzieć ryzyko braku płatności i poprawić przepływy pieniężne.

Spłata zadłużenia: informacje, które musisz znać

DGCCRF (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes) definiuje windykację długów w następujący sposób: Windykacja długów klientów jest działalnością regulowaną, która polega na wykorzystaniu dialogu w celu uzyskania płatności od dłużnika.

Po wprowadzeniu koncepcji dialogu, przepisy umożliwiają wierzycielom stosowanie różnych procedur w celu odzyskania pieniędzy należnych im od klientów. Zobaczmy, które z nich.

Procedury windykacji należności od klientów

Windykacja przymusowa lub sądowa

Firma decyduje się na podjęcie kroków prawnych w celu odzyskania długu od klienta. Następnie sądy nakazują spłatę zadłużenia niepłacącemu klientowi w drodze przymusowej procedury windykacyjnej, znanej również jako sądowa procedura windykacyjna.

• Nakaz zapłaty to procedura prawna, którą może zająć się komornik.
• Sądowe wezwanie do zapłaty to kolejna procedura, która trwa dłużej i kosztuje więcej niż nakaz zapłaty, ale nadal jest zalecana, gdy dłużnik kwestionuje żądanie zapłaty.
• Zajęcie rachunku bankowego to kolejna procedura stosowana w celu uniemożliwienia dłużnikom zorganizowania swojej niewypłacalności.

Roszczenie musi zostać wniesione do właściwego sądu , sądu gospodarczego lub sądu rejonowego, przed upływ em obowiązującego terminu przedawnienia. Jest to wymagane na przykład, gdy należne kwoty wynikają z weksla własnego lub umowy o świadczenie usług.

Windykacja polubowna

Procedura windykacji polubownej polega na dialogu pomiędzy firmą a jej klientem.

Podejście to ma następujące zalety:

• utrzymywanie relacji handlowych,
• oszczędzając długotrwałej procedury prawnej,
• szybciej uzyskać należną kwotę (w teorii).

Procedura polubownego odzyskiwania długów w imieniu osób trzecich jest inna. Następnie firma wzywa eksperta ds. windykacji, który przejmuje dług.

Działalność firm specjalizujących się w polubownej windykacji należności jest regulowana. Firma musi zatem skorzystać z usług autoryzowanej agencji windykacyjnej, komornika lub autoryzowanego agenta windykacyjnego .

Jeśli klient doświadcza przejściowych trudności, zaleca się na przykład zaoferowanie pobrania depozytu w określonym terminie, a następnie rozłożenie kolejnych płatności w czasie.

Warunki polubownej windykacji należności

Firma, która chce rozpocząć polubowną windykację należności od swojego klienta, musi wysłać formalne powiadomienie do dłużnika.

Aby pismo to było dopuszczalne, musi zawierać następujące informacje:

• nazwa i dane kontaktowe firmy wystawiającej pismo (wierzyciela), firmy zadłużonej (dłużnika) oraz firmy windykacyjnej,
• szczegółowy opis świadczonych usług,
• należna kwota wraz z odsetkami,
• procedura zaspokojenia roszczenia,
• oświadczenie, że wierzyciel poniesie koszty windykacji (z wyjątkiem czeków odrzuconych, o których decyduje prawo).

Jeśli klient zgodzi się zapłacić, firma windykacyjna wystawi pokwitowanie zapłaty.

Korzystanie z usług komornika

W pierwszej kolejności komornicy stosują i wykonują czynności określone w orzeczeniach sądowych, takie jak egzekucja komornicza lub windykacja sądowa.

Firma może również wezwać komornika do rozpoczęcia polubownej procedury windykacyjnejw imieniu osób trzecich.

Zalety korzystania z usług komornika :

• Większość dłużników nigdy nie zaprzecza urzędnikowi ministerialnemu, co często przyspiesza rozliczenia,
• komornik nie jest zobowiązany do przestrzegania warunków wezwania do usunięcia uchybienia,
• komornik może wystawić tytuł egzekucyjny w przypadku długów do 4000 euro: to rozwiązanie upraszcza procedurę płatności dla wszystkich stron.

Co się dzieje, gdy klient nie spłaca swoich długów, mimo że zaakceptował warunki tytułu egzekucyjnego? Wierzyciel może następnie zwrócić się do innego komornika o automatyczne wszczęcie przymusowej procedury windykacyjnej: decyzja sądu nie jest konieczna!

Czy dłużnik musi ponieść koszty windykacji?

Prawo dotyczące windykacji dług ów jest w tej kwestii surowe: wierzyciel i/lub agent mają formalny zakaz pobierania opłat windykacyjnych od dłużnika za opóźnienia w płatnościach lub brak płatności. Nie jest to bynajmniej prawo!

Obciążenie dłużnika kosztami windykacji podlega karze 2 lat pozbawienia wolności i grzywnie w wysokości 300 000 euro. Jedynymi wyjątkami upoważniającymi samego dłużnika (nigdy agenta) do wystawienia dłużnikowi faktury za koszty windykacji są wyjątki określone w orzeczeniach sądowych.

Kilka przykładów – W przypadku nakazu zapłaty:

• składka ubezpieczeniowa lub wynajem,
• po udowodnieniu złej wiary dłużnika,
• płatność po czeku NSF,
• roszczenie, w przypadku którego obie strony są profesjonalistami, ze stałym odszkodowaniem w wysokości 40 EUR.

Z tych powodów zaleca się uwzględnienie w umowie odsetek za zwłokę, naliczanych według aktualnej ustawowej stopy procentowej.

Platformy windykacyjne

Jeśli dobre konta tworzą dobrych przyjaciół, to tworzą również trwałe i dobrze prosperujące relacje, prawda? Poniżej przedstawiamy niektóre z najbardziej renomowanych bezpiecznych platform do gromadzenia danych online na rynku, które umożliwiają utrzymywanie tych linków.

Aston iTF Cash Collection

to rozwiązanie SaaS(oprogramowanie jako usługa) do zarządzania kredytami i windykacji. Oprogramowanie jest używane wewnętrznie przez menedżerów kont, księgowych i / lub menedżerów kredytowych w MŚP, ETI, głównych klientów i międzynarodowych korporacjach. ASTON iTF to fintech, który wykorzystuje technologie chmury, Big Data i sztucznej inteligencji.

Celem platformy jest umożliwienie użytkownikom pozbycia się czasochłonnych zadań administracyjnych bez wartości dodanej, aby mogli skoncentrować się na rozwiązywaniu sporów i trudnych klientów lub tych, którzy mają trudności z płatnościami.

Automatyzując 80% zadań, kierownik ds. kredytów może zmniejszyć przeterminowane należności o 50%, przyspieszyć windykację należności handlowych i poprawić jakość swojej pracy.
przyspieszyć windykację należności handlowych,
zmniejszyć ryzyko finansowe oraz zachować i zmaksymalizować przepływy pieniężne firmy.

Platforma oferuje wiele innych korzyści w zakresie zmniejszania DSO (zaległych dni sprzedaży ) i optymalizacji WCR (zapotrzebowania na kapitał obrotowy):

• inteligentna automatyzacja działań windykacyjnych,
• Pulpity nawigacyjne ze spersonalizowanymi wskaźnikami upraszczająanalizę wyników windykacji i umożliwiają identyfikację należności, którymi należy zająć się w pierwszej kolejności,
• scoring behawioralny oparty na zwyczajach płatniczych klientów jest analizowany w czasie rzeczywistym, umożliwiając przewidywanieryzyka

Dobrze wiedzieć:

• dostępny natychmiast online, 1-miesięczny bezpłatny okres próbny bez zobowiązań.
• To oprogramowanie do windykacji oferuje doskonałą współpracę z systemami księgowymi (SAP, Sage, Cegid itp.). Jest on również dostępny jako prosty plik Excel
• Koniec z integracją i opóźnieniami w implementacji!

Aby przeczytać pozostałą część artykułu Appvizer, kliknij tutaj .