Le Nouvel Economiste Artikel über Aston iTF :
Als Fintech konzentrierte sich das Unternehmen auf die Herausforderung, die Umwandlung von ausstehenden Kundenrechnungen in Bargeld zu beschleunigen. „25 % der KMU gehen wegen mangelnder Liquidität in Konkurs, und mehreren Studien zufolge belasten verspätete Zahlungen die französische Wirtschaft mit zweistelligen Milliardenbeträgen“, stellt Amaury de la Lance, ihr Geschäftsführer, fest. Der Unternehmer steht beim Kundenrisiko vor drei großen Herausforderungen: Analyse des Kundenrisikos und der Leistung – die meisten Unternehmen verbringen 20 bis 30 % ihrer Zeit damit, heterogene Daten zu sortieren, um Entscheidungen zu treffen. Zweitens die Inkassokosten optimieren und drittens eine Cash-Kultur einführen, um die Zusammenarbeit zwischen seinen Verkaufsabteilungen und den Abteilungen für die Analyse des Kundenrisikos zu fördern, um ’safe sales‘ zu begünstigen, d. h. an gute Zahler zu verkaufen.“
VOLLTEXT DES ARTIKELS
Seit einigen Jahren entwickelt sich das Kundenrisikomanagement weiter. Als guter Manager und Visionär muss der Unternehmer den Posten Forderungen überwachen und optimieren. Diese Übung stützt sich zunehmend auf zuverlässige und innovative technologische Hilfsmittel. Dabei müssen die Digitalisierung, aber auch neue Vorschriften und die Verknappung von Finanzinformationen berücksichtigt werden.
von Ezzedine El Mestiri
Die Prävention des Kundenrisikos durch strukturelle, kommerzielle, rechtliche und finanzielle Informationen ermöglicht es dem Unternehmensleiter, die besten Entscheidungen bei der Auswahl seiner Partner – Kunden und Lieferanten – zu treffen. Es gibt Dienstleister, die diesen Bedarf decken. So begleitet und sichert Ellisphere die Entscheidungsträger in Frankreich und im Ausland über Lösungen, die insbesondere auf den rechtlichen, wirtschaftlichen und finanziellen Informationen ihrer Geschäftspartner basieren. Diese Informationen, die aus öffentlichen und privaten Quellen stammen, betreffen über 8 Millionen aktive Wirtschaftseinheiten in Frankreich und über 150 Millionen Unternehmen weltweit. Unser Beruf besteht darin, diese Informationen zu erfassen, sie aufzuwerten und dann an unsere Kunden weiterzugeben, um sie täglich über ihre Geschäftspartner zu informieren und ihnen so beim Management ihrer Risiken, hauptsächlich Kunden und Lieferanten, zu helfen“, merkt Olivier Tronchon, Marketingdirektor, an. Unser Ziel ist es, auf diese Weise die Entwicklung eines Unternehmens zu unterstützen und ihm zu ermöglichen, in aller Ruhe mit seinen verschiedenen Partnern Handel zu treiben.“
„Die Prävention des Kundenrisikos erfolgt vor allem durch eine ständige Überwachung des Verkaufskreislaufs, der von der Akquisition bis zum Inkasso reicht“.
Das Kundenrisiko wird heute von den Unternehmen besser berücksichtigt. Es ist jedoch schwierig, alle Rechnungen zu überwachen, Verzögerungen vorherzusehen und Zahlungsausfälle zu erkennen. Um ihm vorzubeugen, gilt es, eine systematische Nachbereitung einzurichten, die frühzeitig beginnt, um einen ständigen Dialog mit dem Kunden aufzubauen. Die Vermeidung von Kundenrisiken erfordert vor allem eine ständige Beobachtung des Verkaufskreislaufs, der von der Akquise bis zum Einlösen des Geldes reicht. „Während dieses Prozesses müssen Meilensteine eingehalten werden: die Akquise, die Umwandlung in eine Bestellung, die Lieferung, die Rechnungsstellung und das Inkasso. Die Prävention muss in der gesamten Kette ansetzen. Einfache und wirksame Mechanismen können eingesetzt werden, um die Risiken von der Auftragsannahme über die Rechnungsstellung bis hin zur Mahnung zu verringern, erklärt Philippe Bernis, Präsident von Direct Inkasso. Man muss seinen Kunden auch dazu erziehen, pünktlich zu zahlen. Die neuen Technologien bringen dem Unternehmer also Professionalität und helfen ihm, die Beziehungen zu seinen Partnern zu befrieden.“
Zugänglichere Nachrichten
Es gibt inzwischen immer mehr digitale Tools, die Unternehmen bei dieser Aufgabe unterstützen. So bietet Aston iTF eine umfassende SaaS-Softwarelösung zur Optimierung und Steuerung der Debitorenbuchhaltung. Als Fintech konzentrierte sich das Unternehmen auf die Herausforderung, die Umwandlung von ausstehenden Kundenrechnungen in Bargeld zu beschleunigen. „25 % der KMU gehen wegen mangelnder Liquidität in Konkurs, und mehreren Studien zufolge belasten verspätete Zahlungen die französische Wirtschaft mit zweistelligen Milliardenbeträgen“, stellt Amaury de la Lance, ihr Geschäftsführer, fest. Der Unternehmer steht beim Kundenrisiko vor drei großen Herausforderungen: Analyse des Kundenrisikos und der Leistung – die meisten Unternehmen verbringen 20 bis 30 % ihrer Zeit damit, heterogene Daten zu sortieren, um Entscheidungen zu treffen. Zweitens die Inkassokosten optimieren und drittens eine Cash-Kultur einführen, um die Zusammenarbeit zwischen seinen Verkaufsabteilungen und den Abteilungen für die Analyse des Kundenrisikos zu fördern, um ’safe sales‘ zu begünstigen, d. h. an gute Zahler zu verkaufen.“
„25% der KMU gehen wegen mangelnder Liquidität in Konkurs, und mehreren Studien zufolge belasten verspätete Zahlungen die französische Wirtschaft in zweistelliger Milliardenhöhe“.
Covline seinerseits veröffentlicht eine Softwarelösung, die allen Herausforderungen der Unternehmen in den Bereichen Cash-Management, Risikoprävention, außergerichtliches Inkasso und Streitbeilegung gerecht wird. Dieses Tool ist so konzipiert, dass es sich an alle Branchen anpassen lässt. „Dank der Softwarelösung Eloficash verfügen die Entscheidungsträger über eine 360°-Sicht auf die Außenstände und Mahnungen der Kunden, die auf demselben Bildschirm Finanz- und Handelsdaten, den Marktstatus, Kreditversicherungen, Rechtsstreitigkeiten usw. integriert“, erklärt Alain Leonhard, der Leiter der Lösung. Man kann sofort, auf einen Blick, relevante und wichtige Elemente des Kunden sehen. Und für die Nutzer unserer Lösung bedeutet dies eine Verringerung der DSO [Days Sales Outstanding, d. h. der durchschnittlichen Zahlungsfrist, Anm. d. Red.] und einen Liquiditätsgewinn.“
Prävention an erster Stelle
„Digitale Innovationen erleichtern die Prävention und ermöglichen es, proaktiv zu handeln. Neben der Automatisierung können wir das Verhalten der Kunden vorhersagen und gute und schlechte Zahler identifizieren“, erklärt Alban Sauvanet, Geschäftsführer von Dunforce. Wir antizipieren Zahlungsfristen und schlagen vor, die Beziehung anzupassen, indem wir mehr oder weniger fordernd sind. Wir stellen fest, dass der Kunde bereits nach der dritten Mahnung zahlt“.
Für einen Entscheidungsträger ist ein präventives Risikomanagement von entscheidender Bedeutung, zumal er heute über relevante Indikatoren verfügt, die es ihm ermöglichen, sein Kunden- oder Lieferantenrisiko sicher zu steuern.
„Zusätzlich zur Automatisierung können wir das Kundenverhalten vorhersagen und gute und schlechte Zahler identifizieren“, erklärt Alban Sauvanet, CEO von Dunforce.“
„Kleinere Unternehmen haben spezifische Bedürfnisse, die auf kürzere Entscheidungsprozesse zurückzuführen sind. Deshalb bieten wir ihnen in Zusammenarbeit mit Banken Produkte an, die auf sie zugeschnitten sind“, sagt Olivier Tronchon von Ellisphere. Diese Lösungen sind einfach zu bedienende Werkzeuge, die es ihnen ermöglichen, einen Interessenten zu identifizieren, die Zuverlässigkeit eines Lieferanten zu überprüfen und sich von der Zahlungsfähigkeit eines Kunden zu überzeugen…“.
Zugänglich für alle
Eine der Prioritäten des Unternehmers ist nach wie vor die Verbesserung des Cashflows und die Optimierung der Debitorenposition. In den letzten zwei Jahren hat Direct Inkasso als Pionier den Weg in die digitale Welt eingeschlagen und Recouvr’Up geschaffen, eine Webplattform, dank derer Unternehmen eine einfache und kostengünstige professionelle Inkassolösung für ihre widerspenstigsten Kunden zur Verfügung steht. „Gegen ein Abonnement kann der Nutzer Dienstleistungen ohne Inkassogebühren in Anspruch nehmen und er kann die Höhe der Strafen für verspätete Zahlungen berechnen“, erklärt Philippe Bernis von Direct Inkasso. Dieser papierlose Zugang ist vor allem für kleine und mittelständische Unternehmen gedacht, die nur über geringe Mittel verfügen, um oft teure Inkassoverfahren einzuleiten.“
„Dank der Cloud-Technologien und des SaaS-Geschäftsmodells sind diese Softwarelösungen nun für jedermann zugänglich, insbesondere für Kleinstunternehmen und KMU“.
Dank der Cloud-Technologien und des SaaS-Geschäftsmodells sind diese Softwarelösungen heute für jedermann zugänglich, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen. „Diese Technologien ermöglichen es, das gesamte Ökosystem auf einer einzigen Plattform zu vereinen: Factors, Kreditversicherer, Scoring usw.“, stellt Amaury de la Lance von Aston iTF fest.
Neue Kultur des Kundenrisikos
Die Datenanalyse ermöglicht es den Nutzern, den Inkassozyklus ihrer Kunden zu analysieren, und hilft so, sie besser kennenzulernen. Durch die Anwendung von Algorithmen wird der Prozess perfektioniert, effizienter, indem Risiken antizipiert und die Beziehung zum Kunden optimiert werden. Big Data und künstliche Intelligenz bieten somit Lösungen, die präventive und prädiktive Maßnahmen fördern. „Der Unternehmensleiter kann den richtigen Ansatz für das Kundenrisikomanagement einführen, denn das Wichtigste ist, proaktiv zu sein, vorausschauend zu handeln und wachsam zu sein“, beobachtet Alban Sauvanet von Dunforce. Die Automatisierung der Forderungsverfolgung, gekoppelt mit der Datenanalyse, bedeutet eine erhebliche Zeitersparnis, die mehr Dialog mit den Kunden bietet.“
Diese digitalen Lösungen ermöglichen somit mehr Vertrauen zwischen den Wirtschaftsakteuren. Beim Management von Kundenrisiken hat die Prävention ihren Platz eingenommen, und eine neue Kultur kündigt sich an. „Es ist das Ende des Einzugs über die Emotion Angst. Seit den 2000er Jahren ist man sich der Bedeutung von Qualität, Kundenzufriedenheit und Prävention bewusst geworden. Die Digitalisierung hat einen besseren Austausch sowie kollaborative und interaktive Berichte gebracht“, betont Alain Leonhard von Covline.
Ellisphere hat gerade einen neuen Score der 3. Generation auf den Markt gebracht, der sich auf Ansätze der künstlichen Intelligenz wie „Machine Learning“ stützt. Diese neue Generation von Scores ermöglicht es, große Mengen unterschiedlicher Daten zu kreuzen und auf sehr leistungsfähige Weise auszuwerten.
„Es ist das Ende der Überdeckung durch die Emotion Angst. Die Digitalisierung hat einen besseren Austausch und kollaborative und interaktive Berichte gebracht“.
„Im Alltag müssen Unternehmensleiter und Entscheidungsträger sicherstellen, dass alle ihre Geschäftspartner ihre Verpflichtungen einhalten können“, erklärt Olivier Tronchon. Um einen positiven Kreislauf von der Akquise bis zum Management des Kunden- oder Lieferantenrisikos zu schaffen, haben wir Lösungen für die Entscheidungsfindung entwickelt, die auf die Bedürfnisse aller Unternehmen zugeschnitten sind, unabhängig von ihrer Größe oder ihrer Branche.“
Digitalisiertes Inkasso
Auch die Inkassobranche macht sich auf den Weg in die digitale Welt. Einige Start-ups besetzen bereits diese Nische, die vor allem für kleine und mittlere Unternehmen interessant ist. So bringt Gcollect Gläubiger mit Inkassospezialisten zusammen. Der Antragsteller muss lediglich die wichtigsten Informationen zu seiner unbezahlten Rechnung in eine Datenbank eingeben und ein Algorithmus berechnet den besten Zinssatz bei Profis. Recouvr’up, eine webbasierte Plattform für die Bearbeitung unbezahlter Rechnungen, integriert ihrerseits eine ganze Reihe von digitalisierten Dienstleistungen. Einige sind kostenlos, wie z. B. der Rechner für Verspätungszuschläge.
Dunforce ist eine Software, die sich in ERP- und Buchhaltungslösungen integrieren lässt und Rechnungen einfach per E-Mail über die Plattform verarbeitet, die eine Reihe von Technologien zusammengefasst hat, um einen intelligenten, benutzerfreundlichen virtuellen Assistenten anzubieten. Diese innovative Lösung automatisiert die Mahnung von Rechnungen. Die Nutzer sparen Zeit, verringern das Fehlerrisiko und verbessern ihren Cashflow.
Legalstrat.de, eine juristische Plattform, bietet ebenfalls eine Automatisierung von außergerichtlichen Mahnungen an. Die Plattform DebtCatcher verspricht, Personen zu finden, die bereit sind, Forderungen aufzukaufen. Badpayeur, eine Website, die auf Denunziation setzt, wirft sogar den Namen des säumigen Kunden auf den öffentlichen Platz. Es sei daran erinnert, dass die von diesen spezialisierten Kanzleien praktizierten Tarife im Durchschnitt 20 % Provision auf die wiedererlangten Beträge betragen. Die Digitalisierung unbezahlter Rechnungen steckt noch in den Kinderschuhen und das Marktpotenzial erscheint vielversprechend.
Die DGCCRF wacht über die Praktiken
Die Generaldirektion für Wettbewerb, Verbraucherschutz und Betrugsbekämpfung (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes – DGCCRF) spürt Anomalien auf, die bei der gütlichen Eintreibung von Forderungen auftreten, und gibt immer wieder Empfehlungen ab.
Sie führte eine im März 2018 veröffentlichte Umfrage unter der Branche der außergerichtlichen Eintreibung von Forderungen (Unternehmen und Gerichtsvollzieher) durch, die zahlreiche Anomalien aufzeigte. So wurden irreführende Geschäftspraktiken festgestellt, und mehr als 32% der Betriebe wiesen Nichtkonformitäten auf.
Inkassounternehmen verwenden beispielsweise Standardschreiben, in denen Kosten genannt werden, die einer Straf- oder Verwaltungsstrafe entsprechen und die in einem Inkassoverfahren überhaupt nicht vorkommen dürfen. Andere schüren die Verwirrung zwischen der Phase der gütlichen Beitreibung und der Phase der gerichtlichen Beitreibung. Und einige Einrichtungen verlangen unrechtmäßig Gebühren.
Die DGCCRF bewertete auch die Umsetzung des neuen vereinfachten Verfahrens zur Eintreibung von Forderungen unter 4 000 Euro, das es unter bestimmten Bedingungen ermöglicht, einen Vollstreckungstitel von einem Gerichtsvollzieher zu erhalten, ohne einen Zivilrichter anrufen zu müssen. Diese scheint für die angestrebten Berufsgruppen nicht attraktiv genug zu sein.
Erinnern wir uns an einige Regeln zum Inkasso: Der Gläubiger kann versuchen, das Inkasso auf gütlichem Wege ohne Einschaltung eines Richters durchzuführen, indem er einen konstruktiven Dialog mit dem Schuldner aufnimmt. Diese Eintreibung hat einen doppelten Vorteil: Sie erspart Ihnen den Gang zum Gericht und Sie erhalten Ihr Geld schneller zurück.
Es gibt spezialisierte Unternehmen, die außergerichtlichen Forderungseinzug für fremde Rechnung betreiben. Sie können den Eindruck erwecken, dass sie mit einem Vollstreckungstitel handeln, so als ob der Schuldner zur Rückzahlung der Beträge verurteilt wäre. Einige von ihnen scheuen sich nicht, Briefe zu verwenden, die wie offizielle Dokumente aussehen. Man muss also wachsam sein.
Der Kredit zwischen Unternehmen ist die wichtigste Finanzierungsquelle und macht das Dreifache des Bankkredits aus.
56 Mrd. E: der Gesamtbetrag der Abschreibungen für unbezahlte Forderungen in Frankreich
Von den 63.000 Insolvenzanträgen, die jedes Jahr beobachtet werden, ist ein Viertel – also mehr als 15.000 – auf einen erlittenen Zahlungsausfall zurückzuführen.Quelle: Figec (Fédération nationale de l’information d’entreprise et de la gestion de créances), Studie 2017
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