Opóźnienia w płatnościach: rzeczywistość, fatum czy szansa? A gdyby rozwiązaniem było oprogramowanie do gromadzenia danych?

Warunki płatności są obecnie przedmiotem gorących dyskusji. Istnieją jednak sposoby, dzięki którym menedżerowie kredytowi mogą zoptymalizować swoje działania, w szczególności dzięki postępom w najnowszych platformach technologicznych do odzyskiwania należności.

Jaki wpływ na firmy mają terminy płatności?

Wartość kredytów między firmami we Francji wynosi 650 miliardów euro. Jest to rzeczywistość znana od dawna, ale świadomość jej istnienia wzrosła szczególnie od czasu pandemii Covid i, bardziej ogólnie, od początku 2021 roku. Istnieją ku temu 3 główne powody: firmy szukają gotówki, chcą ograniczyć ryzyko braku płatności i wreszcie szukają elastycznych sposobów finansowania należności handlowych. Oczywiście istnieją już rozwiązania, takie jak windykacja, ubezpieczenie kredytu i faktoring, ale firmy (zwłaszcza MŚP) szukają rozwiązań uzupełniających.

W jaki sposób oprogramowanie SaaS do windykacji należności stanowi rozwiązanie problemu opóźnień w płatnościach?

Należności z tytułu dostaw i usług stanowią średnio 40% aktywów firmy. Stawka jest wysoka. Faktury są standardowym zasobem, ale są złożone i stale się zmieniają. Pierwszym wyzwaniem jest możliwość przetwarzania tych informacji w czasie rzeczywistym, aby móc sortować, klasyfikować i oceniać faktury, płatności i klientów. Platformy umożliwiają monitorowanie i analizę w czasie rzeczywistym oraz, po raz pierwszy, precyzyjną ocenę punktową kupujących.

Czy możliwe jest skrócenie czasu płatności poprzez podjęcie działań wewnętrznych?

Tak, oczywiście, dzięki zoptymalizowanemu zbieraniu faktur od klientów i lepszemu zarządzaniu sporami. Dunning musi zostać przeprowadzony przed terminem płatności, a nie po terminie płatności lub w trakcie windykacji. Ponadto silnie rozwija się świadomość ryzyka wyższego szczebla, wraz z definicją wewnętrznych limitów kredytowych. Wreszcie, zarządzanie zamówieniami jest teraz zintegrowane z cyklem „od zamówienia do gotówki”. Platformy umożliwiają podejmowanie tych działań zapobiegawczych za pomocą dostosowanych scenariuszy windykacji i portfeli przypomnień. Kluczową kwestią jest aspekt współpracy platformy, z jej wyraźną ergonomią umożliwiającą menedżerowi kredytowemu i przedstawicielowi handlowemu pracę ramię w ramię w celu zarządzania sprzedażą i optymalizacji czasu płatności.

Czy oznacza to porównywanie informacji księgowych i kredytowych?

Zgadza się. Kluczem jest porównanie zaległości płatniczych, doświadczenia klientów w zakresie płatności i limitów kredytowych. Najnowsze platformy łączą informacje księgowe, dotyczące przyjmowania zamówień i kredytów w czasie rzeczywistym. Jest to główna zaleta: każdego ranka operator odzysku dokładnie wie, jakie są jego priorytety na dany dzień. Są one dostosowywane w czasie rzeczywistym przez lidera zespołu, ale także w sposób samodzielny poprzez analizę informacji za pośrednictwem platformy. Mówiąc konkretnie, przyjęcie procedur, które są zarówno przemysłowe, jak i konfigurowalne za pośrednictwem platform iT, może średnio zmniejszyć DSO o 4 do 5 dni od pierwszego roku użytkowania i zautomatyzować 80% zadań związanych z windykacją.

Coraz więcej mówi się o scoringu, Big Data i analizie finansowej. Co nowego?

Również w tym przypadku dominuje aspekt predykcyjny, a nie czysto leczniczy. Oprócz zewnętrznych analiz finansowych, wewnętrzny scoring przechodzi szybki rozwój. Wymaga to od platformy pełnej znajomości technologii Big Data.

W ten sposób sama firma może w czasie rzeczywistym określić bardziej odpowiednie warunki płatności dla swoich klientów i inteligentnie zoptymalizować swoje działania w celu odzyskania niezapłaconych faktur. I nie jest to już oparte wyłącznie na analizie datowanych bilansów. Ocena ryzyka niewypłacalności klienta jest nadal najlepszym sposobem na skrócenie czasu płatności.

Czy współpraca to mit czy rzeczywistość?

Celem nie jest tutaj stworzenie strony na Facebooku dla pracy klienta. Porozmawiajmy o networkingu. Umożliwia to wszystkim współdzielenie informacji o klientach, z dedykowanym dostępem i raportowaniem: monitorowanie dzienników, zaległości, przypomnień, sporów itp. wypełnianych zarówno przez kierownika ds. kredytów, jak i sprzedawcę. Otwiera to również dostęp do klientów lub partnerów, którzy mogą teraz odpowiadać za pośrednictwem dedykowanego dostępu do platformy, wskazując przyczynę sporu, oczekiwaną datę płatności, nazwę właściwego kontaktu itp. Krótko mówiąc, aby mieć dostęp do swojego pliku i móc go aktualizować online. Otwiera to drzwi do współpracy zarówno wewnętrznej, jak i zewnętrznej, z partnerami i klientami. Po CRM pojawia się VCM, Vendor Credit Management. Aplikacje mobilne lub „Customer Apps” dedykowane w szczególności pracownikom sprzedaży wzmacniają tę przewagę.