Retrasos en los pagos: ¿realidad, fatalidad u oportunidad? ¿Y si el software de cobro fuera la solución?
Las condiciones de pago son un tema muy debatido en estos momentos. Sin embargo, los gestores de créditos pueden optimizar sus operaciones gracias, en particular, a los avances de las últimas plataformas tecnológicas de recuperación de créditos.
¿Qué impacto tienen los plazos de pago en las empresas?
El crédito entre empresas asciende a 650 000 millones de euros en Francia. Se trata de una realidad conocida desde hace mucho tiempo, pero cuya conciencia se ha acentuado especialmente desde Covid y, en general, desde el inicio de 2021. Hay tres razones principales: las empresas buscan liquidez, quieren limitar el riesgo de impago y, por último, buscan formas flexibles de financiar los créditos comerciales. Por supuesto, ya existen soluciones, como la reclamación, el seguro de crédito y el factoring, pero las empresas (sobre todo las PYME) buscan soluciones complementarias.
¿Cómo soluciona el software SaaS de cobro de deudas los retrasos en los pagos?
Por término medio, los créditos comerciales representan el 40% de los activos de una empresa. Hay mucho en juego. Las facturas son un activo estándar, pero son complejas y cambian constantemente. El 1er reto es poder procesar esta información en tiempo real, poder ordenar, clasificar y evaluar facturas, pagos y clientes. Las plataformas permiten realizar seguimientos y análisis en tiempo real y, por primera vez, puntuar con precisión a los compradores.
¿Es posible reducir los plazos de pago actuando internamente?
Sí, por supuesto, con un cobro optimizado de las facturas de los clientes y una mejor gestión de los litigios. La reclamación debe realizarse antes de la fecha de vencimiento y no simplemente después de la fecha de vencimiento o durante el cobro. Además, se está desarrollando con fuerza la concienciación sobre el riesgo ascendente, con la definición de límites de crédito internos. Por último, pero no por ello menos importante, la gestión de pedidos está ahora integrada en el ciclo «del pedido al cobro». Las plataformas permiten llevar a cabo estas acciones preventivas mediante escenarios de recogida adaptados y carteras de recordatorios. El punto clave es el aspecto colaborativo de la plataforma, con su clara ergonomía que permite al gestor de créditos y al comercial trabajar mano a mano para gestionar las ventas y optimizar los plazos de pago.
¿Significa esto comparar la información contable y crediticia?
Así es. La clave está en cruzar los importes pendientes, la experiencia de pago de los clientes y los límites de crédito. Las plataformas más recientes cruzan información contable, de pedidos y de créditos en tiempo real. Esto supone una gran ventaja: cada mañana, el operador de recuperación sabe exactamente cuáles son sus prioridades para el día. El jefe de equipo las ajusta en tiempo real, pero también se autoadaptan analizando la información a través de la plataforma. En concreto, la adopción de procedimientos a la vez industriales y personalizables a través de plataformas informáticas puede reducir el DSO en una media de 4 a 5 días desde el primer año de uso, y automatizar el 80% de las tareas de cobro.
Cada vez se habla más de scoring, Big Data y análisis financiero. ¿Qué es lo último?
También en este caso predomina el aspecto predictivo sobre el puramente curativo. Además de los análisis financieros externos, el scoring interno está experimentando un rápido desarrollo. Esto requiere que la plataforma conozca a fondo las tecnologías de Big Data.
De este modo, la propia empresa puede determinar una experiencia de pago más adecuada para sus clientes en tiempo real, y optimizar de forma inteligente sus acciones para recuperar las facturas impagadas. Y esto ya no se basa únicamente en el análisis de balances fechados. Evaluar el riesgo de impago del cliente sigue siendo la mejor manera de reducir los plazos de pago.
¿El papel colaborativo es un mito o una realidad?
El objetivo no es crear una página de Facebook para el trabajo del cliente. Hablemos del trabajo en red. Esto permite a todos compartir información sobre los clientes, con acceso e informes específicos: seguimiento de diarios, impagados, recordatorios, litigios, etc., cumplimentados tanto por el gestor de créditos como por el comercial. Esto también abre el acceso a los clientes o socios, que ahora pueden responder a través de un acceso dedicado a la plataforma, indicando el motivo de la disputa, la fecha de pago prevista, el nombre del contacto adecuado, etc. En resumen, tener acceso a su expediente y poder actualizarlo en línea. Esto abre la puerta a la colaboración tanto interna como externa, con socios y clientes. Después de CRM viene VCM, Vendor Credit Management. Las aplicaciones móviles o «Customer Apps» dedicadas en particular al personal de ventas refuerzan esta ventaja.