La gestión de las cuentas por cobrar y la tesorería es un tema de gran actualidad. Los clientes tardan en pagar sus facturas: los plazos de pago se alargan. Recuperar deudas impagadas suele ser difícil. Algunas empresas incluso quiebran. Según el Observatorio BPCE, una media de 75.000 empresas cierran cada año: 60.000 VSE y 15.000 PYME desaparecen en Francia. Hoy en día, cobrar las deudas de los clientes es una prioridad, por lo que debe elegir un software de cobro de deudas.

Por tanto, la cuestión de reducir los plazos de pago yprotegerse contra los impagos está más de actualidad que nunca. Los directivos, preocupados por la cuenta bancaria de su empresa, tienen sin embargo soluciones para anticiparse al riesgo de impago y mejorar su tesorería.

Liquidación de deudas: información que debe conocer

La DGCCRF (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes) define el cobro de deudas del siguiente modo: El cobro de deudas de clientes es una actividad regulada que consiste en utilizar el diálogo para obtener el pago de un deudor.

Una vez introducido el concepto de diálogo, la normativa permite a los acreedores seguir diversos procedimientos para recuperar el dinero que les deben sus clientes. Veamos cuáles.

Procedimientos de cobro a los clientes

Cobro forzoso o cobro judicial

La empresa decide emprender acciones legales para recuperar la deuda del cliente. Los tribunales ordenan entonces el pago de las deudas al cliente moroso mediante un procedimiento de cobro forzoso, también conocido como procedimiento de cobro judicial.

• Un requerimiento de pago es un procedimiento legal que puede tramitar un agente judicial.
• Un requerimiento judicial de pago es otro procedimiento que lleva más tiempo y cuesta más que un requerimiento de pago, pero sigue siendo recomendable cuando el deudor impugna el requerimiento de pago.
• El embargo es otro procedimiento utilizado para impedir que los deudores organicen su insolvencia.

La demanda debe presentarse ante el tribunal competente , ya sea el tribunal de comercio o el tribunal de distrito, antes de que finalice el plazo de prescripción aplicable. Esto es necesario, por ejemplo, cuando las sumas adeudadas se derivan de un pagaré o de un contrato de prestación de servicios.

Cobro amistoso de deudas

El procedimiento amistoso de cobro de deudas consiste en un diálogo entre la empresa y su cliente.

Este enfoque presenta las siguientes ventajas:

• mantener relaciones comerciales,
• ahorrando un largo procedimiento judicial,
• obtener el importe adeudado con mayor rapidez (en teoría).

El procedimiento para el cobro amistoso de deudas por cuenta de terceros es diferente. La empresa llama entonces a un experto en cobros, que se hace cargo de la deuda.

Se regulan las actividades de las empresas especializadas en el cobro amistoso de deudas. Por lo tanto, la empresa debe recurrir a los servicios de una agencia de cobro de deudas autorizada, un agente judicial o un agente de cobro autorizado.

Si el cliente atraviesa dificultades temporales, es aconsejable, por ejemplo, ofrecerle cobrar un depósito inicialmente en una fecha de vencimiento concreta, y luego escalonar los pagos posteriores a lo largo del tiempo.

Condiciones para el cobro amistoso de deudas

Una empresa que desee iniciar un procedimiento de cobro amistoso con su cliente debe enviar una notificación formal al deudor.

Para ser admisible, esta carta debe contener la siguiente información:

• nombre y datos de contacto de la empresa que emite la carta (el acreedor), la empresa con deudas (el deudor) y la empresa de cobro amistoso de deudas,
• descripción detallada de los servicios prestados,
• importe adeudado, incluidos los intereses,
• procedimiento de liquidación del siniestro,
• una declaración de que el acreedor correrá con los gastos de cobro (a excepción de los cheques sin fondos, que se deciden por ley).

Si el cliente acepta pagar, la empresa de cobros emitirá un recibo de pago.

Recurrir a un agente judicial

En primera instancia, los agentes judiciales aplican y ejecutan actos definidos por decisiones judiciales, como el cobro forzoso de deudas o el cobro judicial de deudas.

Una empresa también puede recurrir a un agente judicial para iniciar un procedimiento amistoso de cobro de deudasen nombre de terceros.

Ventajas de recurrir a un agente judicial :

• La mayoría de los deudores nunca contradicen a un agente ministerial, lo que a menudo acelera las liquidaciones,
• el agente judicial no está obligado a cumplir los términos de la carta de emplazamiento,
• el agente judicial puede emitir un mandamiento de ejecución para deudas de hasta 4.000 euros: esta solución simplifica el procedimiento de pago para todas las partes.

¿Qué ocurre cuando un cliente no paga sus deudas aunque haya aceptado las condiciones del título ejecutivo? El acreedor puede entonces pedir a otro agente judicial que inicie automáticamente un procedimiento de cobro forzoso: ¡no es necesaria una decisión judicial!

¿Tiene que pagar el deudor los costes de cobro?

La legislación sobre cobro de deudas es estricta en este punto: el acreedor y/o el agente tienen formalmente prohibido cobrar comisiones de cobro al deudor por demora o impago. Esto no es en absoluto un derecho.

Cargar los costes de cobro a un deudor se castiga con 2 años de cárcel y 300.000 euros de multa. Las únicas excepciones que autorizan únicamente al deudor (nunca al agente) a facturar al deudor los gastos de cobro son las definidas por las decisiones judiciales.

Algunos ejemplos – Para un pago por orden de escritura:

• una prima de seguro o un alquiler,
• tras la comprobación de la mala fe del deudor,
• pago tras un cheque sin fondos,
• un siniestro en el que ambas partes son profesionales, con una indemnización fija de 40 euros.

Por estas razones, es aconsejable incluir en el contrato los intereses de demora, calculados al tipo de interés legal vigente.

Plataformas de cobro de deudas

Si las buenas cuentas hacen buenos amigos, también forjan lazos duraderos y prósperos, ¿no es así? A continuación le presentamos algunas de las plataformas de cobro seguro en línea más reputadas del mercado, que le permitirán mantener estos vínculos.

Aston iTF Recaudación

es una solución SaaS(software como servicio ) de gestión de créditos y cobros. El software es utilizado internamente por gestores de cuentas, contables y/o gestores de créditos en PYME, ETI, grandes cuentas y multinacionales. ASTON iTF es una tecnología financiera que aprovecha las tecnologías de la nube, los macrodatos y la inteligencia artificial.

El objetivo de la plataforma es permitir a los usuarios deshacerse de tareas administrativas que consumen mucho tiempo y no aportan ningún valor añadido, para que puedan concentrarse en la gestión de litigios y clientes difíciles o con dificultades de pago.

Automatizando el 80% de las tareas, el gestor de créditos puede reducir los impagados en un 50%, acelerar el cobro de los créditos comerciales y mejorar la calidad de su trabajo.
acelerar el cobro de los créditos comerciales,
reducir el riesgo financiero y preservar y maximizar la tesorería de la empresa.

La plataforma ofrece muchas otras ventajas para reducir los DSO(días de ventas pendientes ) y optimizar los WCR (necesidades de capital circulante):

• automatización inteligente de las acciones de cobro,
• Los cuadros de mando con indicadores personalizados simplifican elanálisis del rendimiento de los cobros y le permiten identificar los créditos que deben tratarse de forma prioritaria,
• análisis en tiempo real de los hábitos de pago de los clientes, lo que permiteanticiparse a los riesgos

Es bueno saberlo:

• disponible inmediatamente en línea, 1 mes de prueba gratuita sin compromiso.
• este software de cobro de deudas ofrece una interoperabilidad perfecta con los sistemas contables (SAP, Sage, Cegid, etc.). También está disponible en formato Excel
• Se acabaron la integración y los retrasos en la aplicación.

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