Doprowadziło to do powstania oprogramowania do odzyskiwania długów. Platformy te są przeznaczone głównie dla małych roszczeń i są zarezerwowane dla MŚP i VSE, które nie opanowały podstaw windykacji. Jednak oprogramowanie do windykacji opracowane dla cyfrowych menedżerów kredytowych przez Aston iTF może być wykorzystywane do wspierania menedżerów windykacji w firmach każdej wielkości (PRO, VSE, MŚP, duże grupy itp.).

Aston iTF collection software w wywiadzie dla Le Nouvel Économiste :

„Dzięki naszemu oprogramowaniu i sztucznej inteligencji, nasze rozwiązanie umożliwia firmom dostęp do niezbędnych tabel biznesowych w czasie rzeczywistym, analizę ryzyka klientów poprzez ocenę ich zachowań płatniczych oraz automatyzację strategii przypominania o windykacji. Celem platformy jest przynoszenie większej ilości gotówki, szybciej i bardziej efektywnie”, wyjaśnia dyrektor ds. sprzedaży i marketingu.

Pełny tekst artykułu :

„Sztuka wojny”, przypisywana strategowi Sun Tzu, może być przydatna w wielu sytuacjach, ale okaże się niewystarczająca w dziedzinie windykacji. Ponieważ tutaj dominuje sztuka dyplomacji, nie tylko w celu odzyskania pieniędzy, ale także utrzymania dobrych relacji handlowych z dłużnikiem, który może być wieloletnim partnerem. Musimy więc być ostrożni i myśleć z wyprzedzeniem, szczególnie jeśli chodzi o ocenę zdolności kredytowej przyszłych klientów. Oczywiście żelazna pięść przykryta aksamitną rękawiczką zawsze w pewnym momencie zwycięży, aby zarobić i wzmocnić swoją wiarygodność na rynku.

par Nicolas Monier

Kontekst

Pomimo niezaprzeczalnych korzyści płynących z technologii cyfrowej w sektorze windykacji należności, nadal istnieje kilka niewiadomych, które należy starać się kontrolować w jak największym stopniu. Po pierwsze, należy wcześniej sprawdzić wypłacalność dłużnika. „Wypłacalność dłużnika jest istotnym elementem przy określaniu strategii windykacyjnej” – zauważa Nathalie Paris. Nowy dyrektor ds. sporów sądowych w Coface France, firmie zajmującej się ubezpieczeniami kredytów, kontynuowałGdy tylko otrzymamy plik windykacyjny, zaczynamy od analizy wszystkich informacji finansowych i handlowych, jakie posiadamy na temat dłużnika. A jeśli nasze działania windykacyjne nie pozwalają nam nawiązać bezpośredniego kontaktu z dyrektorem firmy, prosimy zespoły informacyjne na miejscu o przeprowadzenie dodatkowych badań”.

Strategia

Strategia ta pomaga ograniczyć ryzyko dla klienta, a jednocześnie zapobiega opóźnieniom w płatnościach. Z kolei stali partnerzy biznesowi firmy będą widzieć aktualizowane w czasie rzeczywistym dane swoich klientów. Według Isabelle Dyvrande, konsultantki ds. zarządzania wierzytelnościami w CNFCE (Centre national de la formation – Conseil en entreprise), „w przypadku opóźnień w płatnościach należy polegać na przedstawicielu handlowym, aby uniknąć utraty zaufania, które zostało zbudowane z biegiem czasu. Nie wahaj się ustalić planu płatności z dłużnikiem, ponieważ dobrym pomysłem może być dalsze zarządzanie relacjami z klientami z tym lojalnym partnerem”. Poszukiwanie stałej lub okazjonalnej wypłacalności jest zatem zawsze konieczne. „Nie ma sensu wydawać dużych pieniędzy na spory sądowe, jeśli spółka będąca dłużnikiem jest na przykład w stanie upadłości lub na skraju niewypłacalności. Podobnie, znajomość wypłacalności klienta umożliwia negocjowanie harmonogramu płatności z pełną znajomością faktów”, zauważa Kérine Tran, dyrektor prawny Arc.

Czas ucieka

Oczywiście, oprócz dążenia do wypłacalności, na pierwszym miejscu zawsze musi być responsywność. Również w tym przypadku można znaleźć rozwiązania na wyższym szczeblu i polubownie, aby utrzymać dobre relacje ze stałymi klientami. „Im szybsza interwencja, tym łatwiej będzie znaleźć rozwiązania, a tym samym większe szanse na odzyskanie należności”, wyjaśnia Arnaud Roger, dyrektor ds. windykacji w Euler Hermes France, firmie specjalizującej się w ubezpieczeniach należności. Dla Thierry’ego Gingembre, prezesa ANCR (Syndicat national des cabinets de recouvrement de créances et de renseignements commerciaux), statystyki mówią same za siebie.Średnio w 85% przypadków udaje się odzyskać dług zaległy krócej niż dwa miesiące.przypadków. W przypadku należności zaległych od ponad roku odsetek ten spada poniżej 30%! Przysłowie „w przeciwieństwie do dobrego wina, niespłacone długi nie starzeją się dobrze”, które jest dobrze znane w sektorach windykacji i wywiadu gospodarczego, jest dobrą ilustracją potrzeby reagowania.

„Im szybsza interwencja, tym łatwiej będzie znaleźć rozwiązania, a tym samym większe szanse na powrót do zdrowia”.

Co zrozumiałe, nie można zapominać o należnościach. W przypadku niektórych działów prawnych zaleca się nawet podjęcie działań przed terminem płatności faktury, aby zidentyfikować wszelkie spory, zająć się nimi i zoptymalizować płatności na czas. „Polubowna windykacja należności rozpoczęta na wczesnym etapie często pozwala uniknąć postępowania sądowego. Responsywne monity są również gwarancją rygoru i należytego zarządzania firmą. W przypadku sporu, natychmiastowe zajęcie się nim pomaga skonsolidować relacje oparte na zaufaniu”, mówi Kérine Tran. Istnieje kilka powodów, dla których długi źle się starzejąNależą do nich: „ryzyko przedawnienia, na przykład w sektorze przewozów drogowych. Lub utrata informacji o dokumentach potwierdzających fakturę, ryzyko niewypłacalności, trudności z lokalizacją itp.”, kontynuuje dyrektor prawny.

Postępowanie zbiorowe, protokół

Jeśli dłużnik znajduje się pod zarządem komisarycznym (zarząd zabezpieczający, zarząd komisaryczny lub likwidacja przymusowa), procedury windykacyjne są bardzo precyzyjnie uregulowane. Na przykład we Francji roszczenie musi zostać zgłoszone do sądu gospodarczego w ciągu dwóch miesięcy od opublikowania postępowania w Bodacc (Bulletin officiel des annonces civiles et commerciales). Wierzyciele muszą zatem przyjąć bardzo rygorystyczny protokół natychmiast po wszczęciu postępowania upadłościowego, aby dać sobie wszelkie szanse na odzyskanie całości lub części swoich roszczeń. I w miarę możliwości ograniczyć straty. „Pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, jest zgłoszenie roszczenia do wyznaczonego przez sąd pełnomocnika lub likwidatora.

„Pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, jest zgłoszenie roszczenia wyznaczonemu przez sąd pełnomocnikowi lub likwidatorowi”.

Chociaż dłużnik powinien sam sporządzić listę długów, zaleca się, aby zgłaszał swoje roszczenia bezpośrednio, zwłaszcza te dotyczące dużych kwot”, wyjaśnia Kérine Tran. Ten ostatni podkreśla kilka kluczowych punktówW przypadku sukcesywnie wykonywanej umowy ważne jest, aby dać administratorowi formalne powiadomienie w celu podjęcia decyzji o kontynuowaniu umowy. W przeciwnym razie może on odmówić zapłaty faktur wystawionych po zakończeniu postępowania upadłościowego. W przypadku umowy sprzedaży z klauzulą zastrzeżenia własności [retour de la marchandise si elle n’est pas payée dans les délais], konieczne jest dochodzenie roszczeń od zarządcy.

Uważaj na klauzule umowne

Oczywiście klauzula zastrzeżenia własności musi być zawarta w ogólnych warunkach sprzedawcy. Klient zachowuje pełne prawo własności do sprzedanych towarów do momentu otrzymania pełnej zapłaty. „Klauzula ta umożliwia odzyskanie przydzielonego sprzętu, który jest nadal przechowywany po wszczęciu postępowania upadłościowego. Umożliwia również odzyskanie płatności od potencjalnego podnabywcy”, zauważa Arnaud Roger. Klauzula zastrzeżenia własności, jak widzimy, jest wymieniana przez wszystkie firmy windykacyjne, które określają jej bezwzględną potrzebę. „Odzyskanie należności będzie wówczas zależeć od ilości wciąż dostępnych aktywów. Jeśli tak jest i jeśli wierzyciel zawarł w swoich warunkach umownych klauzulę zastrzeżenia własności, możemy podjąć działania w celu odzyskania towarów. Umożliwia nam to, w miarę możliwości, odzyskanie towarów dostarczonych przez naszego klienta, aby mógł je odsprzedać stronie trzeciej” – wyjaśnia Nathalie Paris.

„Klauzula zastrzeżenia prawa własności umożliwia odzyskanie przydzielonego sprzętu nadal przechowywanego po wszczęciu postępowania upadłościowego.

Z wyjątkiem postępowań zbiorowych, windykacja polubowna pozostaje najszybszym i najtańszym rozwiązaniem. Musimy pozostać pragmatyczniDyplomacja i utrzymywanie relacji klienta z dłużnikiem muszą przeważyć.

Faktoring, używaj oszczędnie

Technika ta może wydawać się atrakcyjna. Dla firmy możliwość uzyskania finansowania poprzez przeniesienie swoich wierzytelności na firmę finansową, faktora, który przejmuje je w zamian za prowizję. Dla Isabelle Dyvrande, konsultantki ds. zarządzania wierzytelnościami w CNFCE (Centre national de la formation – Conseil en entreprise), „jest to sposób, aby firma mogła skoncentrować się na swoim know-how i zaoszczędzić czas bez konieczności prowadzenia windykacji wewnętrznej. Kolejną zaletą faktoringu jest to, że pozwala nam on zebrać wiele informacji o dłużniku”. Jednak w przypadku wystąpienia problemu, faktor nie będzie w stanie rozstrzygnąć sporu z klientem.

Innymi słowy, w przypadku specjalistów ds. windykacji system ten powinien być używany oszczędnie i ostrożnie. „Zaleca się, aby firmy nadal zarządzały swoimi należnościami handlowymi w celu kontrolowania przychodzących i wychodzących przepływów finansowych. Co więcej, koszty tej usługi muszą być utrzymywane pod kontrolą, ponieważ faktoring może być bardzo kosztowny, a nawet może pochłaniać marże firmy”, wyjaśnia Kérine Tran, dyrektor ds. prawnych w Arc. Jak z pewnością zauważyłeś, faktoring zapewnia firmom natychmiastowy przepływ gotówki, ale nie wiąże się z niższymi kosztami. „Isabelle Dyvrande podsumowuje: „Ta technika, która umożliwia outsourcing windykacji, jest skierowana przede wszystkim do głównych klientów. Ze swojej strony Thierry Gingembre, prezes ANCR (Syndicat national des cabinets de recouvrement de créances et de renseignements commerciaux), uważa, że „choć faktoring nie jest obowiązkowy, może mu towarzyszyć ubezpieczenie i usługi windykacyjne, które będą bardziej kosztowne i bardziej restrykcyjne niż zwykłe korzystanie z usług specjalisty ds. windykacji polubownej”.

Windykacja online – oszczędność czasu dla VSE i MŚP

Digital, który nie znosi próżni, nie mógł przepuścić takiej okazji. Opracowano wiele rozwiązań w zakresie oprogramowania przypominającego o windykacji. Programy te dotyczą głównie małych roszczeń i są zarezerwowane dla MŚP i VSE, które nie opanowały podstaw windykacji. Platforma oprogramowania do windykacji ASTON iTF dla menedżerów kredytowych zapewnia wsparcie dla menedżerów windykacji w firmach. „Dzięki sztucznej inteligencji nasze rozwiązanie umożliwia firmom dostęp do niezbędnych tabel biznesowych w czasie rzeczywistym, analizę ryzyka klientów poprzez ocenę ich zachowań płatniczych oraz automatyzację strategii przypominania o windykacji. Celem platformy oprogramowania do windykacji należności jest przynoszenie większej ilości gotówki, szybciej i bardziej efektywnie”, wyjaśnia dyrektor ds. sprzedaży i marketingu.

Klienci grupy Recolia, która specjalizuje się w ryzyku klienta, mogą zarządzać wszystkimi swoimi sporami za pośrednictwem bezpiecznego obszaru. Mogą przypisać plik, zobaczyć jego postęp i porozmawiać z dedykowanym menedżerem. „Za pośrednictwem naszej strony internetowej creances.pro klienci mogą zapoznać się z naszymi rozwiązaniami w zakresie kolekcji, stworzyć własne 100% cyfrowy i bezpieczny, obsługuje niezapłacone rachunki. Dzięki temu nasi klienci mogą śledzić swoje sprawy online 24 godziny na dobę.hours/24″, zauważa Antoine Beauvois, dyrektor zarządzający grupy Recolia. Dodał ostrożnieNasze rozwiązania są skierowane wyłącznie do firm, handlowców i samozatrudnionych przedsiębiorców. Zalecamy jednak, aby przed powierzeniem nam niespłaconego długu przeprowadzić wewnętrzną fazę przypominania za pomocą listu przypominającego. Ta wewnętrzna faza przypomnienia zapewnia ciągłość procesu windykacji i umożliwia nam zintensyfikowanie naszego podejścia do dłużnika”.

Podsumowanie

W 2017 r. nieuregulowanych pozostało nie mniej niż 56 mld euro należności.

Więcej niż jedno na cztery postępowania upadłościowe jest związane z problemami niezapłaconych rachunków i opóźnień w płatnościach.

600 to kwota zmiennej straty wynikającej z opóźnienia w spłacie długu zaciągniętego między profesjonalistami.

15000 niepowodzeń biznesowych (z 63000) wynika z zaległości płatniczych.

ŹródłoANCR (Syndicat national des cabinets de recouvrement de créances et de renseignements commerciaux), badanie z 2018 r.

Źródło :
Le Nouvel Economiste