Questo ha portato alla nascita di un software per il recupero dei crediti. Queste piattaforme sono destinate principalmente ai crediti di modesta entità e sono riservate alle PMI e ai VSE che non hanno ancora acquisito la padronanza dei meccanismi di recupero crediti. Tuttavia, il software per il recupero crediti sviluppato da Aston iTF per i gestori di crediti digitali può essere utilizzato per supportare i gestori del recupero crediti in aziende di tutte le dimensioni (PRO, VSE, PMI, grandi gruppi, ecc.).

Il software di raccolta Aston iTF intervistato da Le Nouvel Économiste :

“Grazie al nostro software e all’intelligenza artificiale, la nostra soluzione consente alle aziende di accedere alle tabelle di business necessarie in tempo reale, di analizzare il rischio cliente attraverso lo scoring del comportamento di pagamento dei clienti e di automatizzare la strategia di sollecito degli incassi. L’obiettivo della piattaforma è quello di far incassare di più, in modo più rapido ed efficiente”, spiega il direttore commerciale e marketing.

Testo completo dell’articolo :

L'”arte della guerra”, attribuita allo stratega Sun Tzu, può essere utile in molte situazioni, ma si rivelerà inadeguata nel campo del recupero crediti. Perché qui prevale l’arte della diplomazia, non solo per recuperare il denaro ma anche per mantenere buoni rapporti commerciali con il debitore, che può essere un partner di lunga data. Dobbiamo quindi essere cauti e pensare al futuro, soprattutto quando si tratta di valutare l’affidabilità creditizia dei futuri clienti. Naturalmente, il pugno di ferro coperto da un guanto di velluto prevarrà sempre a un certo punto per farsi pagare e rafforzare la propria credibilità sul mercato.

di Nicolas Monier

Contesto

Nonostante gli innegabili vantaggi della tecnologia digitale nel settore del recupero crediti, ci sono ancora alcuni elementi imponderabili che dovreste cercare di controllare il più possibile. In primo luogo, è necessario verificare preventivamente la solvibilità del debitore. “La solvibilità del debitore è un elemento essenziale per definire la strategia di recupero crediti da mettere in atto”, osserva Nathalie Paris. E il nuovo direttore del contenzioso di Coface France, la società di assicurazione dei crediti, ha proseguitoNon appena riceviamo una pratica di recupero crediti, iniziamo ad analizzare tutte le informazioni finanziarie e commerciali che abbiamo sul debitore. E se i nostri sforzi di recupero crediti non ci permettono di contattare direttamente il direttore dell’azienda, chiediamo ai team informativi in loco di effettuare ulteriori ricerche”.

Strategia

Questa strategia contribuisce a limitare il rischio del cliente a monte e, allo stesso tempo, a prevenire i ritardi di pagamento. Inoltre, i partner commerciali abituali dell’azienda vedranno i dettagli dei loro clienti aggiornati in tempo reale. Isabelle Dyvrande, consulente per la gestione del credito presso il CNFCE (Centre national de la formation – Conseil en entreprise), ritiene che “in caso di ritardo nei pagamenti, è necessario affidarsi al rappresentante commerciale per non perdere la fiducia che è diventata duratura. Non esitate a stabilire un piano di pagamento con il debitore, perché potrebbe essere una buona idea continuare a gestire i rapporti con i clienti con questo partner fedele”. Questa ricerca di solvibilità permanente o occasionale è quindi sempre necessaria. “Non ha senso spendere molti soldi in contenziosi se l’azienda debitrice è, ad esempio, moribonda o sull’orlo dell’insolvenza. Allo stesso modo, conoscere la solvibilità del cliente significa poter negoziare un piano di rimborso con cognizione di causa”, osserva Kérine Tran, direttore legale di Arc.

Il tempo sta per scadere

Naturalmente, oltre alla ricerca della solvibilità, la reattività deve essere sempre al primo posto. Anche in questo caso è possibile trovare soluzioni a monte e in modo amichevole per mantenere buoni rapporti con i clienti abituali. “Più rapido è l’intervento, più facile sarà trovare soluzioni e quindi maggiori saranno le possibilità di recupero”, spiega Arnaud Roger, responsabile del recupero crediti di Euler Hermes France, società specializzata nell’assicurazione dei crediti. Infatti, per Thierry Gingembre, presidente dell’ANCR (Syndicat national des cabinets de recouvrement de créances et de renseignements commerciaux), le statistiche parlano da soleIn media, l’85% dei crediti insoluti da meno di due mesi viene recuperato.di casi. Per i crediti in essere da più di un anno, la percentuale scende al di sotto del 30%! Il proverbio “a differenza del buon vino, i debiti non pagati non invecchiano bene”, ben noto nei settori del recupero crediti e dell’intelligence commerciale, illustra bene la necessità di essere reattivi.

“Quanto più rapido è l’intervento, tanto più facile sarà trovare soluzioni e quindi maggiori saranno le possibilità di recupero”.

È comprensibile che i crediti non debbano essere dimenticati. Per alcuni uffici legali è addirittura consigliabile intervenire prima della scadenza della fattura per individuare eventuali controversie, gestirle e ottimizzare i pagamenti nei tempi previsti. “Un recupero crediti amichevole avviato tempestivamente spesso evita la necessità di ricorrere alle vie legali. I solleciti sono anche una garanzia del rigore e della sana gestione dell’azienda. In caso di controversia, affrontarla immediatamente contribuisce a consolidare il rapporto di fiducia”, afferma Kérine Tran. Ci sono diverse ragioni per cui i debiti invecchiano maleTra questi, “il rischio di prescrizione, ad esempio nel settore del trasporto su strada. Oppure la perdita di informazioni sui documenti giustificativi delle fatture, il rischio di insolvenza, la difficoltà di localizzazione, ecc.

Procedure collettive, il protocollo

Se il debitore è in amministrazione controllata (salvaguardia, amministrazione controllata o liquidazione coatta), le procedure di riscossione sono disciplinate in modo molto preciso. In Francia, ad esempio, il credito deve essere dichiarato al tribunale commerciale entro due mesi dalla pubblicazione del procedimento nel Bodacc (Bulletin officiel des annonces civiles et commerciales). I creditori devono quindi adottare un protocollo molto rigoroso fin dall’apertura della procedura d’insolvenza, per avere tutte le possibilità di recuperare tutto o parte del loro credito. E ridurre il più possibile le perdite. “La prima cosa da fare è dichiarare il proprio credito all’agente o al liquidatore nominato dal tribunale.

“La prima cosa da fare è dichiarare il proprio credito all’agente o al liquidatore nominato dal tribunale”.

Anche se il debitore dovrebbe redigere da solo l’elenco dei debiti, è consigliabile presentare direttamente le sue richieste, soprattutto se si tratta di somme ingenti”, spiega Kérine Tran. Quest’ultimo sottolinea una serie di punti crucialiNel caso di un contratto eseguito successivamente, è importante dare all’amministratore un preavviso formale per decidere se continuare l’accordo. In caso contrario, quest’ultimo può rifiutarsi di pagare le fatture emesse dopo la procedura di insolvenza. Nel caso di un contratto di vendita con clausola di riserva di proprietà [retour de la marchandise si elle n’est pas payée dans les délais], è essenziale reclamare i propri beni dall’amministratore.

Attenzione alle clausole contrattuali

Ovviamente, la clausola di riserva di proprietà deve essere inclusa nelle condizioni generali del venditore. Il cliente conserva la piena proprietà della merce venduta fino al completo pagamento. “Questa clausola consente di recuperare le attrezzature assegnate che sono ancora in magazzino dopo l’avvio della procedura di insolvenza. Inoltre, consente di recuperare il pagamento da un potenziale sub-acquirente”, osserva Arnaud Roger. La clausola di riserva di proprietà, come possiamo vedere, è menzionata da tutte le agenzie di recupero crediti, che ne stabiliscono la necessità imperativa. “Il recupero dipenderà quindi dall’ammontare dei beni ancora disponibili. In questo caso, e se il creditore ha inserito una clausola di riserva di proprietà nei termini e nelle condizioni contrattuali, possiamo agire per recuperare i beni. Questo ci consente, ove possibile, di recuperare i beni consegnati dal nostro cliente per poterli rivendere a terzi”, spiega Nathalie Paris.

“La clausola di riserva di proprietà consente di recuperare le attrezzature assegnate ancora in magazzino dopo l’avvio della procedura di insolvenza.

Tranne che nel caso di procedure collettive, il recupero crediti in via amichevole rimane la soluzione più rapida e meno costosa. Dobbiamo rimanere pragmaticiLa diplomazia e il mantenimento dei rapporti con il cliente del debitore devono prevalere.

Factoring, usare con parsimonia

La tecnica può sembrare attraente. Per un’azienda, la possibilità di ottenere un finanziamento trasferendo i propri crediti a una società finanziaria, il factor, che li prende in carico in cambio di una commissione. Per Isabelle Dyvrande, consulente per la gestione del credito presso il CNFCE (Centre national de la formation – Conseil en entreprise), “è un modo per l’azienda di concentrarsi sul proprio know-how e di risparmiare tempo senza dover ricorrere alla riscossione interna. Un altro vantaggio del factoring è che ci permette di raccogliere molte informazioni sul debitore”. Tuttavia, in caso di problemi, il fattore non potrà risolvere la controversia con il cliente.

In altre parole, per gli specialisti del recupero crediti questo sistema dovrebbe essere usato con parsimonia e cautela. “È consigliabile che le aziende continuino a gestire i propri crediti commerciali per controllare i flussi finanziari in entrata e in uscita. Inoltre, i costi di questo servizio devono essere tenuti sotto controllo, poiché il factoring può essere molto costoso e può addirittura intaccare i margini dell’azienda”, spiega Kérine Tran, Direttore Legale di Arc. Come avrete capito, il factoring fornisce alle aziende un flusso di cassa immediato, ma non è a costo ridotto. “Isabelle Dyvrande conclude: “Questa tecnica, che permette di esternalizzare il recupero crediti, è rivolta principalmente ai grandi clienti. Da parte sua, Thierry Gingembre, presidente dell’ANCR (Syndicat national des cabinets de recouvrement de créances et de renseignements commerciaux), ritiene che “sebbene non sia obbligatorio, il factoring può essere accompagnato da servizi di assicurazione e di incasso che saranno più costosi e più restrittivi del semplice ricorso a uno specialista dell’incasso amichevole”.

Recupero crediti online, un risparmio di tempo per VSE e PMI

Il digitale, che aborre il vuoto, non poteva lasciarsi sfuggire un’opportunità del genere. Sono state sviluppate numerose soluzioni software per il sollecito delle riscossioni. Questi schemi riguardano principalmente i crediti di modesta entità e sono riservati alle PMI e ai VSE che non hanno acquisito la padronanza dei meccanismi di recupero crediti. La piattaforma software di sollecito e recupero crediti ASTON iTF per i gestori del credito fornisce supporto ai gestori del recupero crediti delle aziende. “Grazie all’intelligenza artificiale, la nostra soluzione consente alle aziende di accedere alle tabelle aziendali necessarie in tempo reale, di analizzare il rischio dei clienti valutando il loro comportamento nei pagamenti e di automatizzare la strategia di sollecito degli incassi. L’obiettivo della piattaforma software per il recupero crediti è quello di portare a casa più denaro, in modo più rapido ed efficiente”, spiega il direttore commerciale e marketing.

I clienti del gruppo Recolia, specializzato nel rischio cliente, possono gestire tutte le loro controversie attraverso un’area sicura. Possono assegnare una pratica, vederne lo stato di avanzamento e parlare con un manager dedicato. “Tramite il nostro sito web creances.pro, i clienti possono visualizzare la nostra soluzione di recupero crediti, creare il proprio 100% digitale e sicuro, gestisce le sue fatture non pagate. I nostri clienti possono quindi seguire il loro caso online 24ore/24″, osserva Antoine Beauvois, amministratore delegato del gruppo Recolia. Ha aggiunto, con cautelaLe nostre soluzioni si rivolgono esclusivamente ad aziende, commercianti e imprenditori autonomi. Tuttavia, vi consigliamo di effettuare una fase di sollecito interno con una lettera di sollecito prima di affidarci il debito insoluto. Questa fase di sollecito interno garantisce la continuità del processo di riscossione e ci permette di intensificare l’approccio con il debitore”.

Sintesi

Nel 2017, ben 56 miliardi di euro di crediti sono rimasti insoluti.

Più di una procedura di insolvenza su quattro è legata a problemi di fatture non pagate e ritardi nei pagamenti.

600 è l’importo della perdita variabile derivante dal ritardo nel pagamento di un debito contratto tra professionisti.

15000 fallimenti di imprese (su 63000) sono dovuti a mancati pagamenti.

FonteANCR (Syndicat national des cabinets de recouvrement de créances et de renseignements commerciaux), studio del 2018.

Fonte :
Le Nouvel Economiste