Isto levou ao desenvolvimento de software de recuperação de dívidas. Estas plataformas destinam-se principalmente a pequenas acções e estão reservadas às PME e às PME que não dominam os meandros da cobrança de dívidas. No entanto, o software de cobrança de dívidas desenvolvido para os gestores de crédito digital pelo Aston iTF pode ser utilizado para apoiar os gestores de cobrança de dívidas em empresas de todas as dimensões (PRO, VSE, PME, grandes grupos, etc.).

Entrevista do Le Nouvel Économiste sobre o software de coleção Aston iTF :

“Graças ao nosso software e à inteligência artificial, a nossa solução permite que as empresas acedam às tabelas de negócios necessárias em tempo real, analisem o risco dos clientes através da avaliação do seu comportamento de pagamento e automatizem a sua estratégia de aviso de cobrança. O objetivo da plataforma é gerar mais dinheiro, de forma mais rápida e eficaz”, explica o seu Diretor Comercial e de Marketing.

Texto integral do artigo :

A “arte da guerra”, atribuída ao estratega Sun Tzu, pode ser útil em muitas situações, mas revelar-se-á inadequada no domínio da cobrança de dívidas. Porque aqui prevalece a arte da diplomacia, não só para recuperar dinheiro, mas também para manter boas relações comerciais com o devedor, que pode ser um parceiro de longa data. Por isso, temos de ser cautelosos e pensar no futuro, sobretudo quando se trata de avaliar a capacidade de crédito dos futuros clientes. É claro que um punho de ferro coberto por uma luva de veludo prevalecerá sempre em algum momento para ser pago e reforçar a sua credibilidade no mercado.

par Nicolas Monier

Contexto

Apesar das inegáveis vantagens da tecnologia digital no sector da cobrança de dívidas, existem ainda alguns imponderáveis que deve tentar controlar o mais possível. Em primeiro lugar, é necessário verificar previamente a solvabilidade do devedor. “A solvência do devedor é um elemento essencial para definir a estratégia de cobrança a pôr em prática”, observa Nathalie Paris. E o novo Diretor de Contencioso da Coface France, a companhia de seguros de crédito, continuouA partir do momento em que recebemos um dossier de cobrança, começamos por analisar todas as informações financeiras e comerciais de que dispomos sobre o devedor. E se os nossos esforços de cobrança não nos permitirem estabelecer um contacto direto com o diretor da empresa, pedimos às equipas de informação no local que efectuem pesquisas adicionais”.

Estratégia

Esta estratégia ajuda a limitar o risco do cliente a montante e, ao mesmo tempo, a evitar atrasos nos pagamentos. E os parceiros comerciais habituais da empresa verão os dados dos seus clientes actualizados em tempo real. Isabelle Dyvrande, consultora de gestão de crédito do CNFCE (Centre national de la formation – Conseil en entreprise), considera que “em caso de atraso de pagamento, é necessário apoiar-se no representante comercial para não perder a confiança que se tornou duradoura. Não hesite em estabelecer um plano de pagamento com o devedor, pois pode ser uma boa ideia continuar a gerir as relações com este parceiro fiel”. Esta procura de solvência permanente ou ocasional é, por conseguinte, sempre necessária. “Não vale a pena gastar muito dinheiro em litígios se a empresa devedora estiver, por exemplo, moribunda ou à beira da insolvência. Do mesmo modo, conhecer a solvência do seu cliente permite-lhe negociar um plano de pagamento com conhecimento de causa”, observa Kérine Tran, Directora Jurídica da Arc.

O tempo está a esgotar-se

É claro que, para além da procura de solvabilidade, a capacidade de resposta deve estar sempre em primeiro lugar. Também neste caso, é possível encontrar soluções a montante e de forma amigável para manter boas relações com os clientes habituais. “Quanto mais rápida for a intervenção, mais fácil será encontrar soluções e, por conseguinte, maiores serão as hipóteses de recuperação”, explica Arnaud Roger, responsável pela cobrança de dívidas na Euler Hermes France, uma empresa especializada em seguros de crédito. De facto, para Thierry Gingembre, presidente do ANCR (Syndicat national des cabinets de recouvrement de créances et de renseignements commerciaux), as estatísticas falam por siEm média, uma dívida pendente há menos de dois meses é recuperada em 85% dos casos.de casos. Para as contas a receber pendentes há mais de um ano, a percentagem é inferior a 30%! O provérbio “ao contrário de um bom vinho, as dívidas não pagas não envelhecem bem”, bem conhecido nos sectores da cobrança de dívidas e da informação comercial, ilustra bem a necessidade de capacidade de resposta.

“Quanto mais rápida for a intervenção, mais fácil será encontrar soluções e, por conseguinte, maiores serão as hipóteses de recuperação”.

É evidente que as contas a receber não devem ser esquecidas. Para alguns departamentos jurídicos, é mesmo recomendável agir antes da data de vencimento da fatura, a fim de identificar eventuais litígios, tratá-los e otimizar os pagamentos a tempo. “A cobrança amigável de dívidas, iniciada precocemente, evita muitas vezes a necessidade de processos judiciais. Os avisos reactivos são também uma garantia de rigor e de boa gestão da empresa. Em caso de litígio, o tratamento imediato ajuda a consolidar a relação de confiança”, afirma Kérine Tran. Há várias razões para o mau envelhecimento das dívidasEntre eles, “o risco de prescrição, por exemplo, no sector do transporte rodoviário de mercadorias. Ou a perda de informações sobre os documentos comprovativos das facturas, o risco de insolvência, a dificuldade de localização, etc.”, continua o Diretor Jurídico.

Processos colectivos, o protocolo

Se o devedor se encontrar em situação de administração judicial (salvaguarda, recuperação judicial ou liquidação judicial), os procedimentos de cobrança são regulamentados de forma muito precisa. Em França, por exemplo, o crédito deve ser declarado ao tribunal de comércio no prazo de dois meses a contar da publicação do processo no Bodacc (Bulletin officiel des annonces civiles et commerciales). Por conseguinte, os credores devem adotar um protocolo muito rigoroso desde a abertura do processo de insolvência, a fim de terem todas as possibilidades de recuperar a totalidade ou parte do seu crédito. E reduzir as perdas na medida do possível. “A primeira coisa a fazer é declarar o seu crédito ao agente ou liquidatário nomeado pelo tribunal.

“A primeira coisa a fazer é declarar o seu crédito ao agente ou liquidatário nomeado pelo tribunal”.

Embora o devedor deva redigir ele próprio a lista das suas dívidas, é aconselhável apresentar diretamente os seus pedidos de indemnização, especialmente os que envolvem montantes elevados”, explica Kérine Tran. Este último sublinha uma série de pontos cruciaisNo caso de um contrato de execução sucessiva, é importante notificar formalmente o administrador para que este decida se quer manter o acordo. Caso contrário, este último pode recusar o pagamento das facturas emitidas após o processo de insolvência. No caso de um contrato de venda com uma cláusula de reserva de propriedade [retour de la marchandise si elle n’est pas payée dans les délais], é essencial reclamar o seu imóvel ao administrador.

Cuidado com as cláusulas contratuais

É evidente que a cláusula de reserva de propriedade deve ser incluída nas condições gerais do vendedor. O cliente mantém a propriedade total dos bens vendidos até que o pagamento total tenha sido recebido. “Esta cláusula permite recuperar os equipamentos cedidos que ainda se encontram em armazém após o início do processo de insolvência. Permite igualmente recuperar o pagamento de um potencial subadquirente”, observa Arnaud Roger. A cláusula de reserva de propriedade, como podemos ver, é mencionada por todas as agências de cobrança de dívidas, que estipulam a sua necessidade imperativa. “A recuperação dependerá então do montante dos activos ainda disponíveis. Se for esse o caso, e se o credor tiver incluído uma cláusula de reserva de propriedade nas suas condições contratuais, podemos atuar para recuperar os bens. Isto permite-nos, sempre que possível, recuperar os bens entregues pelo nosso cliente para que este os possa revender a terceiros”, explica Nathalie Paris.

“A cláusula de reserva de propriedade permite recuperar o material cedido ainda em armazém após a abertura do processo de insolvência.

Exceto no caso de processos colectivos, a cobrança amigável de dívidas continua a ser a solução mais rápida e menos dispendiosa. Temos de ser pragmáticosA diplomacia e a manutenção das relações de clientela com o devedor devem prevalecer.

Factoring, utilizar com moderação

A técnica pode parecer atractiva. Para uma empresa, a possibilidade de obter financiamento através da transferência dos seus créditos para uma sociedade financeira, o fator, que se encarrega deles em troca de uma comissão. Para Isabelle Dyvrande, consultora de gestão de crédito do CNFCE (Centre national de la formation – Conseil en entreprise), “é uma forma de a empresa se concentrar no seu know-how e ganhar tempo sem ter de efetuar cobranças internas. Uma outra vantagem do factoring é o facto de nos permitir reunir um grande número de informações sobre o devedor”. No entanto, em caso de problema, o fator não poderá resolver o litígio do cliente.

Por outras palavras, para os especialistas em cobrança de dívidas, este sistema deve ser utilizado com parcimónia e precaução. “É aconselhável que as empresas continuem a gerir os seus créditos comerciais, a fim de controlar os fluxos financeiros de entrada e de saída. Além disso, os custos deste serviço devem ser controlados, uma vez que o factoring pode ser muito dispendioso, chegando mesmo a afetar as margens da empresa”, explica Kérine Tran, Directora Jurídica da Arc. Como já deve ter percebido, embora o factoring proporcione um fluxo de caixa imediato às empresas, não tem um custo mais baixo. “Isabelle Dyvrande conclui: “Esta técnica, que permite externalizar a cobrança de dívidas, destina-se principalmente às grandes contas. Por seu lado, Thierry Gingembre, Presidente da ANCR (Syndicat national des cabinets de recouvrement de créances et de renseignements commerciaux), considera que “embora não seja obrigatório, o factoring pode ser acompanhado de seguros e de serviços de cobrança que serão mais onerosos e mais restritivos do que o simples recurso a um especialista em cobrança amigável”.

Cobrança de dívidas em linha, uma poupança de tempo para as EMP e as PME

O digital, que abomina o vazio, não podia deixar passar esta oportunidade. Foram desenvolvidas numerosas soluções de software para recordar as cobranças. Estes regimes destinam-se principalmente a pequenos créditos e são reservados às PME e às PME que não dominam os pormenores da cobrança de dívidas. A plataforma informática de cobrança ASTON iTF para gestores de crédito dá apoio aos gestores de cobrança de dívidas das empresas. “Graças à inteligência artificial, a nossa solução permite que as empresas acedam às tabelas de negócios necessárias em tempo real, analisem o risco dos clientes através da avaliação do seu comportamento de pagamento e automatizem a sua estratégia de lembretes de cobrança. O objetivo da plataforma de software de cobrança de dívidas é gerar mais dinheiro, de forma mais rápida e eficiente”, explica o seu Diretor Comercial e de Marketing.

Os clientes do grupo Recolia, especializado no risco cliente, podem gerir todos os seus litígios através de um espaço seguro. Podem atribuir um ficheiro, ver o seu progresso e falar com um gestor dedicado. “Através do nosso sítio Web creances.pro, os clientes podem ver a nossa solução de cobrança de dívidas, criar os seus próprios 100% digital e seguro, trata das suas contas por pagar. Os nossos clientes podem assim acompanhar o seu caso em linha 24horas/24″, observa Antoine Beauvois, Diretor-Geral do grupo Recolia. Acrescentou, cautelosamenteAs nossas soluções destinam-se exclusivamente a empresas, comerciantes e empresários em nome individual. No entanto, recomendamos que efectue uma fase de reclamação interna com uma carta de reclamação antes de nos confiar a dívida pendente. Esta fase de reclamação interna assegura a continuidade do processo de cobrança e permite-nos reforçar a nossa abordagem ao devedor”.

Resumo

Em 2017, nada menos que 56 mil milhões de euros de créditos não foram pagos.

Mais de um em cada quatro processos de insolvência está relacionado com problemas de facturas não pagas e atrasos de pagamento.

600 é o montante da perda variável resultante do atraso no pagamento de uma dívida contraída entre profissionais.

15000 falências de empresas (num total de 63000) devem-se a incumprimentos de pagamento.

FonteANCR (Syndicat national des cabinets de recouvrement de créances et de renseignements commerciaux), estudo de 2018

Fonte :
Le Nouvel Economiste